如何防范银行风险

无忧保劳工保障早报：近日，中国出口信用保险公司收到了多个百万美元左右的信用证项下委托追收案件，案情基本类似：都是出口商在出货后仅收到小额付款，之后虽经议付行一再催促，开证人拒不付款或保持沉默，进口商也不积极配合，导致账款逾期良久未能得到解决。在中国信保介入追收后，发现这些案件远没有一般的商业拖欠案件那么简单，在商业欠款的表象下掩藏着许多玄机……

一、两个案例

可转让信用证遭无理拒付

中国B公司与俄罗斯买方E公司达成生鲜果蔬的交易，由B公司组织货源向其出口，E公司先后通过塞浦路斯的代理TartarugaLtd公司开出两份可转让、提单日后60天延期付款信用证，金额分别是160万美元和70万欧元，信用证上显示的开证行分别是斯洛伐克的LLOYDSTSB和LLOYDSTRADESAVINGBOARD。信用证由乌克兰一家银行CREDITDNEPRBANK以SWIFTMT710电文转递给通知行中国C银行的北京分行，第一受益人是B公司，第二受益人是山东L公司。

L公司收到信用证后首先进行了审证工作。L公司认为信用证条款没有问题，而且开证行又是世界著名的老牌银行劳埃德银行，因此积极准备货物，于2007年上半年按照信用证及合同要求，分批出运了水果、蔬菜等产品，并

第一章非银行类金融企业背景及风险防范问题

1.1非银行类金融企业的背景：

在金融企业中，我们可以把金融企业分为银行类金融企业和非银行类金融企业，随着世界经济的不断发展，非银行类金融企业出现了多样化，它是指除中央银行、商业银行、专业银行以外的不以吸收存贷款为主要业务的所有金融机构，主要包括证券类金融企业、保险类金融企业、投资银行、资产抵押、财务管理公司以及其他金融服务类企业。随着经济的发展，金融行业在不断的进行细分，各种创新方式的出现造就了许多新的金融服务类型的公司，比如美国新世纪投资公司等，他们曾经给美国经济和世界经济带来了快速增长的奇迹，但同时也是它们把美国经济和世界经济带入了目前这次严重的经济危机中，通过这些介绍，我们大致可以了解非银行类金融企业以及它与国家经济和世界经济的密切关系。

由于美国经济近些年来一直处于世界领导地位，因而金融业也相当发达，并且其非银行类金融企业方面的历史悠久，种类也特别多，而我国在这方面起步晚，现在有许多非银行类金融企业形式还没有出现过，因而只能站在整个全球非银行类金融企业的角度来分析研究!

说起非银行类金融企业的重要性，从世界经济危机的历史就可以看出：1929年的经济危机可以说首先从证券类的股票市场开始爆发的，这次经济危机让整个美国陷入了严重的瘫痪;1973年的经济危机人们都知道是由于国

[摘要]文章对商业银行发行的基于信贷资产的银行信托类理财产品当前存在风险隐患进行分析，并提出有针对性的对策和建议。

[关键词]基于信贷资产的银行信托类理财产品、商业银行、客户、风险隐患、对策及建议、

近年来，随着资本市场的低迷及居民理财意识的普遍提升，基于信贷资产的信托类理财产品[1]因投资风险偏好较为稳健，收益普遍好于同期存款，2007年以来取得较快的发展，特别是2008年，一方面银行受制于信贷规模的严格管制，另一方面理财客户的强大投资需求，贷款类理财产品发展更为迅猛，呈供不应求的态势。2009年上半年，在“信贷没有规模限制”，银行新增贷款7.73万亿元，同比增长281%的情况下,出于不同诉求的需要，贷款类理财产品需求依然旺盛，甚至超过了去年同期。据西南财经大学信托与理财研究所统计，2009年1-7个月,商业银行发行的信贷资产类理财产品超过了1,000款,比去年同期多增约100款。

2009年7月以来，政府对货币政策进行动态微调，信贷规模趋紧，资本市场在3000点左右调整停滞不前，可以预见，贷款类理财产品将更加火爆。本文通过对当前我国贷款类信托理财产品发展过程中存在的主要风险隐患

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