43岁投保商业养老险是否值得

　　43岁的中年人，想赶在50岁退休养老，如何投保商业养老险幸福养老呢？

　　详细投保资料：

　　保障对象：自己

　　年龄：41岁

　　职业：职员社保：有

　　主要想获得的保障：养老金

　　希望每年交的钱：6000元左右

　　专家分析

　　首先有最基本的社保，考虑到后面靠社保养老体系恐怕很难满足日后的老年生活，在这一点上您很有远虑，而事实也如您所考虑的样子，但购买商业保险是有学问的，人生我们面临的风险有两大类，一是恶性风险（重疾，意外），二是良性风险（子女教育，未来养老），良性风险是在特定时段，没有时间弹性才会发生的，会给我们充足的准备时间，但是恶性风险是无时无刻不在威胁着我们的，疾病和意外我们无法掌控什么时候会降临在我们身上，发生在别人身上是故事，发生在自己身上是事故，所以考虑商业保险必须先考虑解决恶性风险后再考虑良性风险，而且现在通过商业保险解决恶性风险完全可以有病保病，没病存下的钱未来补充自己的养老生活。

　　保险的功能首先是保障，其次是养老。41岁了，建议从60岁之后开始领，对你有利！因为保险是中长期投资，不是短期投资！时间越长，利益越高！另外，社保是最低的保障，养老金是最低生活水平，医疗部分也报销有限，社保没有意外功能！现在的意外和疾病多的，所以你的保障要全面！建议：

　　可以考虑财智人生万能险，保额12万，年缴6000元，交10年，一旦购买，月复利计息，预计到60岁时账户利益10万元，70岁16万元，80岁30万元……可以随时领取，灵活方便……兼具养老和理财功能，可以附加重大疾病险（男性保43种重大疾病、女性保46种重大疾病，保障全面！）、意外、意外医疗、住院医疗等，这样保障就全面了。

　　案例分析

　　41岁购买养老保险，时间上已经比较迟，而又要求50岁开始领，时间上相对来说又比较旱，这样领取的养老金非常有限。养老金的累积跟滚雪球的原理是一样的，时间越长，本金投入越多，累积的养老金就越多；反之就越少。

　　建议领取时间选择在60岁或65岁，现在重庆女性的平均寿命大约是75岁，80岁以上的老人已很普遍，若领得太旱就不叫养老金，就失去了养老的意义。我为你设计了平安万能健康养老保险，年交6000元，，交十年，第二年追加6万，共投入12万。另外有5万的终身重疾保障，3万的意外伤害，1万的意外医疗。至60岁时帐上已有20.8万元（中档），从61时岁开始每年领取12000元，领10年至70岁，共支取12万（已领回全部本金），帐上还剩18.3万元（中档）。