社保商保一个都不能少

    城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗等制度的实施，使城镇职工和农村居民得到了基本医疗保障。很多读者电话咨询记者，自己已经有了社保，还需要商业保险吗？其实，社保和商业保险两者之间具有相互补充、互相完善的作用。社保只是最基本的保障，而商业保险则会使得保障“更上一层楼”。

    4月1日出版的《求是》杂志（今年第7期）发表中共中央政治局常委、国务院总理温家宝的文章《关于发展社会事业和改善民生的几个问题》，文中多次提及商业保险，其中，“大力发展企业年金和职业年金”、“积极发展商业健康保险”被明确提倡肯定。

    党的十七大对建立中国特色社会保障体系作出全面部署，提出要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。

    相关保险专家告诉记者，两者在性质上有着根本区别，只有了解了它们的区别，才能更好地“为我所用”。

    保险目的和性质不同。社会保险是国家强制性的社会保障，不以赢利为目的，属于国家基本保障的性质。商业保险是金融企业的经营活动，以赢利为目的并根据投保额决定补偿额。遵循“多投多保，少投少保，不投不保”的原则，属经济性质。

    保险对象和作用不同。社会保险的对象是社会劳动者，目的在于保障他们在老弱病残和失业时的基本生活。商业保险是被保险人根据生命不同阶段、身体不同部分或根据可能出现的危险进行投保，以获得一定的经济补偿。

    权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务，缴纳社会保险费之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利，强调权利与义务对等。商业保险的保险金额取决于投保时缴纳保费的多少，以投保额决定偿还额。

    待遇水平不同。社会保险是保障劳动者的基本生活。商业保险的保障水平完全取决于投保人缴纳保险费的多少和投保时间的长短。

    立法范畴不同。社会保险属于社会立法范畴。商业保险是金融企业的经营活动，属于经济立法范畴。

    管理体制不同。社会保险属于国家行政管理体制，是以主管社会保险制度的各级政府职能部门及所属的社会保险事业机构为主体。商业保险属于财政金融体制，是以由国家有关部门审查批准的专门经营保险业的法人为主体。各保险公司独立核算，自主经营，自我发展。

    所以，个人商业养老保险规划“宜早不宜迟”，不仅考虑到时间复利效应，另一方面，及早规划，摊平保费支出，也可以减轻经济负担。

    无处不春一份保险宣传单上，有很多美好的字眼：“还本付息”、“满期领取”、“健康呵护”、“教育金”、“婚嫁金”、“创业金”，看着这些字眼，想想这些“诱惑”在你心目中的位置，你会做一个什么样子的排序？

    我和家人的排序几乎一样：“健康呵护”绝对的占据第一的位置，其次才是“教育金”、“婚嫁金”，非常奇怪，“还本付息”、“满期领取”被排在了最后。第一次，我们不再想要回报，只是希望被保险人，那个叫秦越洋的，我们的孩子，健康，有好的未来。

    春暖花开的日子，希望所爱的人在冬日里仍旧温暖依旧。而保险具有这项功能。

    保险是交易，非交易，是买卖，非买卖。在经济掌控一切的时代，用金钱购买情感，成为了可能。原来，即便是商品，只要存放了感情在里面，它便会活色生香。

    可是，虽然如此，我们的商业保险和养老年金也仅仅各占到了7%.陕西或许更少。

    汇丰保险出具的一份涵盖亚洲7个国家和地区消费者的储蓄和投保意愿的数据显示，尽管经历了1月份国内保险市场保费规模高速增长，但是在对北京、上海和广州三大城市超过500名不同收入的消费者进行的抽样调查显示，在2010年，他们的储蓄意愿明显高涨，且并没有随着国内经济形势的好转，投保意愿出现上升。这份报告的数据显示，在上述三大城市中消费者将每月收入的45%储存，其中银行存款占比18%、股票基金13%、商业保险和养老年金各占7%.而在美国，卫生费用的来源如按照政府和非政府划分，政府筹资占总费用支出的45%，非政府占55%，而非政府这一块主要是商业医疗保险，大概占到了总费用的35%多，自费医疗大概是10%左右。

    差距很大，差距终会缩小。一如这时暖时寒的春天，依然来临。桃花开，梨花香，山花烂漫，无处不春。