养老保险要未雨绸缪

    进入7月，上海市社保咨询中心的热线电话一下子特别繁忙起来。原来，每年7月，养老金都会根据当年的社会工资上涨等因素，做出相应的调整。今年的具体调整办法还没有出来，于是每天都有大量的市民拨打热线电话，询问相关情况。

　　一个有趣的现象是，打来电话咨询自己社保养老问题的以中老年市民居多，而青年人就显得多少有点漠不关心自己的养老问题。

　　由于旧的观念或是乐观的心理，不少年轻人不太担心将来，认为老了自然有国家或企业会养。他们还不清楚自己未来退休后的需求：“我将来需要多少钱呢？”他们也没有意识到，社保只能保证将来的较低保障，更甭提为养老作个长期的理财规划了。

　　细水长流的养老金

　　在国外，养老金市场目前已经发展得十分兴旺，年金市场占整个寿险业很大比重。除了保险观念比较先进之外，另一方面也是因为国外薪酬、生活费用都长期保持在一个比较平稳的水平，消费者的心理预期也比较成熟，可以比较清楚地了解自己将来每年究竟需要多少钱。

　　而我们身边不少的老年人一旦到了退休前后，心态并不是很好。因为退休之后除了社保的养老金，他们就基本没有固定的收入来源，手上的积蓄是死的，用一块少一块。万一再有点小病小灾，手头便比较紧张，买菜时跟人讨价还价，炎热的夏天里也不敢开空调。

　　生老病死是客观的事实，因此，个人养老保险的需求一定会有，不妨早点打算。就算一时时机仍未成熟到付诸行动掏钱购买，把养老需求列入长期理财规划之内，也是有必要的。

　　从哪里来？

　　采访中老、中、青三代，对养老的各种切身思考，不禁也打心底萌生出一个问题：人总是要老的，那么自己老了，会不会陷入无钱养老的窘境？这钱能从哪里来，谁来养呢？

　　个人的养老资金，大致可以分为三条渠道来源：一是社会保障基金，二是企业年金，三是包括商业养老保险在内的个人理财收入。

　　除了社保之外，企业年金从今年开始有了突破性的发展。原先一些效益比较好的企业，会拨出一笔钱为员工设立养老基金，作为社保的补充。现在专业的年金保险公司已经获批，他们加入这块市场，将有利于企业年金的迅速推广，为在职人员提供将来有效的养老补充。

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