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6个关键词,看懂社保和商保的区别

各位听众朋友们大家好,我是“社保那些事儿”的嘉宾主播尚兵。关于社保的那些事,那些你不知道的事儿,误会的事儿,迷惑的事儿,搞不定的事儿,我会统统给你答案!

A- A+ 2017-08-25 15:29:26

  各位听众朋友们大家好,我是“社保那些事儿”的嘉宾主播尚兵。关于社保的那些事,那些你不知道的事儿,误会的事儿,迷惑的事儿,搞不定的事儿,我会统统给你答案!

  现在有一个现象非常普遍,每每提到社保,就会有人跳出来说:买社保还不如买商保呢!遇到这样的言论,尚兵我往往哭笑不得,社保和商保的关系,怎么是仅能凭“哪个好”就能简单概括的呢?可见很多人对社保与商保,仍处于“傻傻分不清楚”的阶段。

  那么今天我们就抽丝剥茧,客观地聊聊社保和商保这个话题——他们究竟有哪些不同,该选择哪一个。

  第一, 社保和商保的缴纳前提不同。

  社保,那是国家强制购买的,五险的险种固定。如果你在企业上班,单位不给你缴社保,哪怕是少缴或者漏缴,那都是有法律风险的。商保就不同了,你可自愿购买,自由选择,类型也是五花八门,满足客户不同的个性化需求。

  第二,社保和商保的保险性质不同。

  社保本身具有社会福利性质,保障弱势群体的基本生活。比如说丧失劳动能力的群体、暂时失业的群体、怀孕生孩子的职工,都能通过社保获得一定的经济补偿,工伤补偿、失业金、生育津贴都属于社保的福利保障。还有我们家里退休的爸爸妈妈、爷爷奶奶,他们没有劳动能力,也能通过养老金来获得基本的生活费用及医疗报销,这些都是生活中我们切实享受到的福利。

  商保呢,则是纯商业行为,收钱办事,你购买了哪一个险种,就能享受对应的报销待遇,一切按照合同条款来。商保会根据不同年龄、不同性别、不同背景的群体收取不同金额的保费。一般有一个规律,同一个商业保险,购买人越是年轻,保费越便宜,保额也高。随着购买人的年纪慢慢增大,保费就越来越贵,对应的保额也会相对下降。

  第三,社保和商保的资金来源不同。

  这一条很好理解。社保的资金由国家、企业、个人三方面按照比例分担,其中企业承担大头。商业保险的资金只有投保人保费这一个来源。

  第四,社保和商保的医疗赔付规则不同。

  社保中的医疗保险设有个人账户及统筹基金,普通的门诊、急诊、看病、买药都由个人账户支出,就是结算的时候直接刷医保卡就行。而住院、急诊抢救或者一些放疗和化疗费用,则可享受统筹基金一定比例的报销,相当于从国家的大账户中支出。

  商保的医疗险种更多样化,赔付具有针对性。一般的门急诊可与社保形成互补,社保报销完了,剩下自费的部分,商保继续给你报销;如果是重大疾病,在确诊后,可以凭诊断书按保单规定的比例,提前给付。

  第五,对老年群体的保障力度不同。

  对老年群体来说,社保与商保的差异性就体现出来了。社保中的医保,在你缴满一定年限之后(很多城市是男性缴满25年,女性缴满20年),退休后不用继续缴纳,就可以按照国家规定享受终身医疗报销待遇,所有群体一视同仁。

  商保则对参保者的年龄有一定的限制,针对60岁以上老年群体的商保非常少,有些还要求在投保前进行体检,对现有疾病可能不会予以保障,保费也是随着年龄的增加而增加。

  第六、社保和商保的投资回报率不同。

  社保待遇的给付原则是——保障劳动者基本生活。所以你看现在养老金,每年都会不同幅度上涨,那是因为社会平均工资每年在增长,退休工资也就跟着涨。所以不管如何通货膨胀,在你退休之后起码能保障基本生活。

  商保则按“多投多保,少投少保,不投不保”的原则确定,理赔标准回报率一般是固定的,短期来看似乎回报很高,但是放在一个长远的社会环境下看,几十年后再来看这笔钱,可能就不那么值钱了。

  最后还有一条很重要,你在城市中买房、上牌、落户、签证、孩子上学...政策的种种限制都要求社保的缴纳,这一点功能商保实现不了。

  所以,你看到了吧,社保具备商保不可替代的性质,商保也有社保难以做到的灵活性。社保不可或缺,商保锦上添花。

  那你现在还纠结什么呢?社保好还是商保好——千万不要去精算到底哪一种回报更高。它们各有优劣,却又相互补充,帮助我们建立最完备的保障方案。

  好了,今天咱们就聊到这里,如果你有不同的看法,欢迎来留言讨论。更多社保的实用干货,可以关注微信公众号“无忧保”,也可以直接在本期节目下面留言,尚兵随时为您答疑解惑!咱们下期再见!


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