上海灵活就业人员的养老保险如何缴纳划算？

　　问：上海灵活就业人员的养老保险如何缴纳划算？

　　答：按你背景介绍，“年近三十的女性，在一家微型公司打工，薪水很不错但是公司没有登记职工养老保险”。

　　先说按现行政策，女性退休年龄是五十五岁，养老保险至少缴费满十五年才能有退休金。

　　第一个问题：”能早缴就早缴，还是退休前15年再开始缴划算？“

　　推荐早缴，因为每年的的养老保险缴费基数是随着社会在岗职工平均工资的变化而变化的。这个岗平工资应该会越来越高，所以每年的养老保险缴费基数也会随之水涨船高，就同一缴费比例而言，早缴肯定比晚缴花的钱少。

　　第二个问题：”每月尽量多缴，还是只缴最低档余钱自己投资？“

　　灵活就业人员缴费比例分为七档，由40%-100%。缴40%肯定没有缴100%的退休工资多，但是缴100%的退休工资也不会比缴40%的高的超乎想象。

　　薪水不错，但是公司未缴养老保险，我的建议的缴纳60%的养老保险，因为按照40%的缴纳，在退休时候可能退休金仅仅会略高于最低工资标准或者持平。

　　微型公司打工，该公司应该也不会建立企业年金制度。而且未来可能会选择跳槽。跳槽如果去了缴纳养老保险的公司，一般来说，企业缴纳比例都是按照60%来缴纳的。所以现在按60%缴纳，剩余资金可以选择自己投资或者购买商业养老保险。

　　关于退休金的计算可以参考我的这个答案养老金是劫富济贫么？ - 知乎用户的回答。

　　说白了，养老金只是国家对退休人员的一种基本生活保障，只是基本。而且在未来，退休年龄延迟和缴费年限延迟在我看来已经是板上钉钉的事情。所以建议尽早缴纳养老保险，哪怕缴够了15年以后不缴费了，至少比退休前15年再开始缴费要给自己留的余地大。