白领年收入10万 如何在三年内在京买房？

北上广是年轻白领聚集最多的地方，因为人多，房价、物价自然也高。对于北漂的年轻人来说，在北京买房是“压力”的代名词。北京买房真的如此困难吗?大家保保险网认为，只要合理理财，北京买房也不是不可能。李绅就是一名在京的白领，年收入10万，通过合理的理财，李绅做到了三年内在北京买房。

年入10万如何在京买房?

李绅，27岁，单身。目前在北京一家世界500强的公司上班，税前工资12000元/月，薪水每年的增长频率是10%，年末约有1—4个月不等的年终奖。李绅每月支出为5000元。

李绅父母目前自己做小生意，月收入6000—8000元，均有保险。此外父母在老家山东有二套住房，价值约为30万元(小产权房)。

以上是李绅及父母的总体情况。李绅需要能够通过合理的理财，达到以下的理财目标。

1. 更加合理的分配自己的收入;

2. 希望3年内能找到女朋友结婚，并希望能首付购买一套房子(家里提供30—40万的资助);

3. 有应急储蓄、收益性投资和人身保险。

李绅个人财富状况分析

从李绅目前的状况来看，父母都有稳定的收入和保险，因此现阶段李绅的责任较轻，暂时不需要赡养父母。

从李绅个人的收入情况来看，税前工资为12000元，以北京的费税支付比例来算，到手的工资应该是8700元，每个月支出5000元，结余约为3700元。月结余率42.53%，高于30%的基准。此外，由于李绅年终会有1—4个月的月薪年终奖，那么可以计算，李绅的年收入约为14万元，支出6万元，结余8万元。

李绅负债为0，财务风险低，财务状况也非常健康。但是考虑的未来三年内要结婚买房，而北京房价又不便宜，所以要积极提高自己的结余水平，并进行理财。

大家保保险网理财建议

李绅应该如何理财，才能实现3年内在北京买房的目标呢?依照李绅的3个理财目标，大家保保险网专家给出了以下几点理财建议：

1. 储存应急资金

每个人都应该有储蓄应急资金的意识，以面对可能出现的暂时失业、意外或医疗状况。大家保保险网专家提醒，应急资金一般以平均支出的3-6倍为宜，可以采用风险低的储蓄办法，比如活期存款、货币基金等。

李绅每月花费5000元，所以最好能准备20000元作为应急资金，其中5000—10000元活期储蓄，10000—15000元购买货币基金。

2. 购买商业保险

李绅有比较强烈的商业保险购买意识，这一点是值得称赞的。的确准备商业保险可以抵御一些重大风险，尤其像李绅这样高收入的白领，更需要商业保险的保障。一般保费的支出可以控制在年收入的5%—10%。所以李绅每年支出的保费可控制在7000—14000元之间。

在险种的选择上，建议李绅可以选择意外险+重疾险，或意外险+定期寿险的方案。这些都是消费型保险，价格较低，也不会对李绅产生过多负担。每年的保费支出大约在3000元左右。

3. 合理理财，稳健投资

李绅目前工作和收支都非常稳定，也没有赡养父母的压力，从这些条件看来，他的风险承受能力比较高，而考虑到又要在3年内买房，所以也可以适当的进行一些高风险的投资。

大家保保险网专家建议李绅可以按照“40%投资高风险资产，40%投资中等风险资产，20%投资低风险/无风险资产”的比例来配置资产。高风险投资可选择股票、指数型基金，中等风险投资可选择债券基金，低风险资产投资可选择国债、定期存款等。

至于具体的配置，大家保保险网理财专家给出了如下方案：

1500元投资1—1支股票型基金;

1000元购买债券基金或者P2P网贷;

1200元及年终奖，存入货币基金中。等到资金量有一定的积累后，可以购买国债、银行理财产品等风险极低的资产，获得4%-6%左右的收益。

这样年均投资收益就可以达到13%左右，结婚、购房等目标，都可以轻松实现。

4. 买房

北京现在新房的均价为32000元/平，如果李绅需要购买一套70平方米的住房，那么总房价为224万。北京现在的公积金贷款政策，套型建筑面积在90平方米以下的，贷款收入比例最低为总价的20%，也就是李绅的房子，首付只需要44.8万，这其中父母还可以承担30—40万的房贷。李绅自己年结余8万元，可以说是完全可以支付起房屋首付的。

首付后，李绅其他的房款缺口用“公积金+商业贷款”的组合填补，并且要用足公积金贷款，因为公积金贷款利率要比商业贷款利率更低，贷款的时间也尽量拉长，还贷期间遇到降息，还能减少还贷总额，自己的还贷压力也降低不少。

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