四川省发展扶贫小额保险

　　【摘要】保险虽然可以给参保人带来多方面的保障，但是由于经济发展的局限性，中国还是有很多人买不起保险。为了给群众带来保障，四川省发展扶贫小额保险。

　　扶贫小额保险作为保险业积极参与的地方金融扶贫创新项目，充分发挥扶贫资金的杠杆优势和商业保险的服务优势，该业务在四川省旺苍县试点两年来，累计赔款支出达到409万元，一定程度上缓解了当地群众“因病致贫”和“因灾返贫”的风险。

　　5月27日，旺苍县龙凤乡锦旗村村民石清菊参加农村小额扶贫保险，交纳保费40元。6月3日，她在自家责任田里干农活时不慎摔倒，造成肋骨骨折。经核实，石清菊摔伤属扶贫小额保险责任范围。石清菊这次意外摔伤花去住院治疗费5000多元，新农合报销了1000多元，农村小额扶贫保险赔付1000元，她本人只负担了2000多元的医疗费用，极大地减轻了自己的经济负担。

　　8月18日，旺苍县龙凤乡锦旗村杨传香在自己家门前水塘边清洗水桶，不慎掉进水塘溺水死亡。经核实，杨传香死亡属于保险责任范围，根据农村小额扶贫保险条款规定，赔付死亡保险金30000元。由于杨传香在锦旗村贫困社区互助社有借款未还，按照《国寿农村小额扶贫借款人团体意外伤害保险条款》之规定，杨传香的死亡保险的第一顺序受益人为被保险人，发放资金的特定机构（锦旗村贫困社区互助社）在扣除杨传香借款本息3000元之后，杨传香的受益人获得保险金27000元。

　　尽管这只是保险赔偿的个案，但却在一定程度上实实在在缓解了农民“因病致贫”和“因灾返贫”的风险，这种保险就是国内首创的农村扶贫小额人身保险业务试点（以下简称“扶贫小额保险”）。

　　媒体人日前从四川省保监局获悉，该险种于2011年5月在四川省旺苍县正式启动，两年来，在中国保监会和四川省委省政府的正确领导下，扶贫小额保险作为保险业积极参与的地方金融扶贫创新项目，充分发挥扶贫资金的杠杆优势和商业保险的服务优势，积极为贫困地区百姓的生命安全保驾护航，同时，也为全国农村低收入群体获得保险保障创造出一种小额保险与扶贫机制提供的信贷相结合摆脱贫困的新的金融服务模式。据悉，这是由国务院扶贫办,旺苍县委、县政府,中国人寿联合打造的第一款扶贫惠农小额保险产品。

　　试点多年实现跨越式发展
　　据中国人寿四川省公司相关负责人介绍，该公司自2008年开展农村小额保险试点至今已经历5个年头，在这五年间，四川省小额保险业务确实实现了跨越式的发展。“除了保费的增加，该险种覆盖的农村低收入人群也成倍增长。累计赔款支出达到409万元，一定程度上缓解了当地群众"因病致贫"和"因灾返贫"的风险。”
　　该负责人告诉媒体人，扶贫小额保险从开展至今，主要依托政府的支持，旺苍县委县政府下达专门文件，并作出工作安排，政府出面指导参保人员投保，并且通过政府的不断努力，广元市政府决定未来除要在旺苍县进行试点以外，要逐步将此模式推广到广元全市。
　　除此之外，该负责人透露，目前旺苍县扶贫小额保险业务实现了“小补贴带动大保障”，参保人数和农村人口覆盖率两项指标连续两年排名广元第一。2012年实现参保人群16.28万，农村人口覆盖率48.25%，理赔案件550件（死亡48件、受伤502件），赔款支出191.4万元。2013年上半年实现参保人群17.82万，农村人口覆盖率51.4%，全县86个贫困互助社完成全面覆盖，理赔案件667件（死亡56件、受伤611件），赔款支出217万元。
　　据介绍，扶贫小额保险每年由国家扶贫基金对公司进行保费补贴。目前共有两款产品，分别是“扶贫小额借款人意外伤害保险”和“附加小额意外受伤医疗费用补偿保险”，前款产品提供“身故3万元，残疾按比例给付”的保障责任，后款产品提供“1000元以内医疗费用补偿”的保障责任，“合同的保险期间最长为一年，由投保人和本公司根据被保险人的扶贫借款期限协商确定，产品售价40元，农户自缴20元，扶贫资金补贴20元。”

　　无忧保提示：扶贫小额保险主要是针对经济比较困难、抗风险能力较差的家庭发行的，是国家政府的扶贫项目。四川省推行扶贫小额保险以来，不仅取得了跨越性发展，而且也为贫困家庭切实解决了困难。