商业养老保险给社会养老保险锦上添花

　　【摘要】在我国，随着老年人口的增多，养老问题成了很多人犯难的事情。不过也有不少人提出了解决办法，不过目前来看商业养老保险还是比较实际可行的。

　　商业养老保险锦上添花
　　不久前在友邦保险第五届高端财富论坛深圳站的演讲中，着名理财专家刘彦斌指出：未来以房养老、养儿防老可行性都不高，养老靠自己将更靠谱。目前的社会保障不足以保证养老，还需商业保险做补充。
　　据友邦保险的保险专家介绍，目前市场上理财产品琳琅满目，由于养老金追求的是本金安全、专款专用，在此基础上能达到合理收益、抵御通胀的功能，商业保险能较大限度地满足这一需求，并兼顾生命保障、重大疾病、意外、财富传承等多种功能，区别于其它理财产品，是养老金规划的较好选择。
　　据了解，具有养老功能的保险产品主要有传统型、分红型、投连型和万能型几种。其中，传统型养老保险的预定利率是固定的，但不足也显而易见，它比较难抵御通货膨胀的影响；分红型保险通常有保底的预定利率，每年还有一定红利获得，不过红利具有不确定性；投连型保险以投资为主，兼顾保障，不设保底收益，具有高收益预期，不同账户之间可自行灵活转换，适合可承受较大风险的客户；万能型保险一般有保底收益，同时具有一定收益预期，但因为存取相对比较灵活，对储蓄习惯不太好、自制能力一般的投资人来说，可能最后储存不到所需的养老金。

　　本金安全增值有空间最受热捧
　　目前各大险企推出了许多针对不同人群的养老计划。有调查显示：在深圳市民中，40岁左右的中高端人群是养老保险计划需求的最主要人群。
　　友邦保险理财专家告诉小编，在众多产品中，本金安全，财富增值有空间的产品最受热捧。比如友邦稳赢一生安享退休保险计划，它兼备了“资金安全，年金给付，全残保障，满期贺寿”以及“长期投资，潜力无限，抵御通胀，灵活度高”的双轨制养老保障。投保后自第三个保单周年日起至105岁，生存现金将按月进入投资账户进行持续投资，利用成本平均法，在波动的市场上有效地控制投资风险，并能随时根据市场情况对投资账户进行灵活转换，客户可以根据实际的需求选择持续投资，用复利的力量获取资本市场的长期增长收益；也可以自由安排在人生各阶段随时提现，完全是因需定制的养老计划。
　　此外，区别于其它理财产品，友邦稳赢一生安享退休保险计划也兼具了保障功能。若被保险人在65岁前发生全残，尚在缴费期内的剩余保费可获豁免；若被保险人在18至64周岁间不幸身故，将至少给付双倍主合同基本保额。这类产品值得关注。

　　无忧保提示：老龄化背景下，依靠什么养老成为公众关注的一大问题，而诸如“以房养老”这类的养老方法也被赋予了较高期待。但事实上，这些养老方式风险比较大而且操作麻烦。对很多家庭来说，选择一份商业养老保险也许是不错的选择。