社保与商业养老保险结合 更好的保障老人晚年的生活

　　【摘要】随着我国老年人口的不断增多，养老问题逐渐成为越来越多人关注的热点问题。笔者认为，随着物价飞速上涨，微薄的退休金只能保障老人的基本生活；都是独生子女，一对夫妻就要护理四位老人。这许多的困难都需要我们尽快找到解决的方法，让操劳一生的父母能安享晚年。

　　养老保险的特点就是“提前积蓄、后期保障”，用养老保险解决老年人的养老问题的确是一个最为稳妥的办法。

　　目前，我国的养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险两种。 社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度是我国在世界上首创的一种新型基本养老保险制度。社会养老保险的特点主要有，规范化：由于其具有社会性，影响很大，享受的人多且时间较长，费用支出庞大，所以设立专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理；共济性：社会养老保险基金的来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；强制性：由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金。

　　对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是对年轻人来说，应充分认识商业养老保险的理财功能，将社保和商业保险相结合是应对养老问题的最好方法。目前市面上的商业养老保险，根据是否具有分红的功能，大致可以分为两大类：传统养老险和分红型养老险。

　　传统养老保险的特点是回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。

　　分红型养老保险的特点是除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

　　无忧保提示：总之，笔者提醒，社保中的养老保险只能保障基本生活。如果您想得到更好的保障，还需要购买一份商业养老保险。此外笔者认为只有把两者相结合在一起，才能更好的保障晚年的生活。