国家六部委出台大病医保政策 商业保险将参与

　　【摘要】去年国家六部委联合发布了大病医保的政策，各地也陆续出台大病医保的实施细则。新年伊始，各地推进大病保险的步伐开始加快。1月4日，云南省昆明市政府常务会议审议并原则通过《昆明市城乡居民大病补充医疗保险实施办法》和《昆明市城乡困难群体重特大疾病医疗救助实施意见》，于今年1月1日起正式实施。

　　同日，上海市人大常委会89次主任会议透露，将于年内试点运行城乡居民大病保险机制。

　　1月6日，吉林省政府网站发布《吉林省城乡居民大病救治体系建设实施方案》，自2013年1月1日起施行。

　　山东、浙江、陕西、山西、甘肃、广西、福建、安徽、海南等地的试点也都将于今年陆续展开。

　　商业保险积极备战
　　2012年8月30 日，国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保监会正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》。意见指出，城乡居民大病保险的承办方式，采取向商业保险机构购买大病保险的方式。
　　文件一出，商业保险机构迅速跟进。
　　据了解，为了切实做好大病保险业务的开展工作，中国人寿组成了专门的协调小组，由总裁室牵头，健康险、业务管理、产品开发、精算、销售、客服、财务、人力资源和品牌宣传等相关部门参与其中，以便在产品开发、网点设置、偿付能力管理、资产负债匹配管理和消费者利益保护等方面建立相互配套的协调和运作机制，并在健康保险部下设大病保险管理处。
　　2012年11月24日，中国人寿青海省分公司与青海省政府正式签订省际大病医疗保险协议，国内首单大病保险项目被中国人寿一举拿下，这标志着中国人寿承保城乡居民大病医疗保险的战略举措开始运营。

　　模式探索仍在继续
　　据报道，目前已有24个省份的部分市县进行了城镇居民大病医保的探索，16个省份中的部分市县进行了新农合大病医保的探索。在各种模式中，广东湛江模式、江苏太仓模式和河南洛阳模式被高层所肯定。
　　自2007年起，人保健康通过“政府主导、专业运作、合署办公、即时赔付”的方式，配合湛江基本医疗保险提供补充医疗保险和健康管理服务，承担基本医疗保险的就医巡查和部分费用审核工作，湛江将城乡居民基本医疗个人缴费部分的15%用于购买大额补充医疗保险。人保健康以“管理+经营”的思路全面参与湛江市居民社会医疗保障体系建设，逐步形成了湛江模式，即免费管理湛江市“城乡居民基本医疗保险”与“城镇职工基本医疗保险”，以保险合同的形式经营城乡居民大额补助保险、公务员补充医疗保险和城镇职工大病救助保险。
　　而太仓模式则始于2011年。是年，太仓引入商业保险机制，利用医保结余资金开办社会医疗保险大病住院补充保险，对医疗过程中发生的个人付费部分给予二次补偿。太仓大病补充医保按职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中直接划出一部分建立，委托人保健康经办，为个人自付医疗费用超过1万元的参保人员提供上不封顶的累进比例补偿，职工和城乡居民享受同样保障待遇。
　　以上两种都属于合同经营，而中国人寿所创建的洛阳模式则是委托经营。据介绍，洛阳模式的核心是“五险合一”和委托办理。所谓委托办理，就是由政府出资购买服务，与专业的商业保险公司签订协议，将医疗保险病历初审等社保的非核心业务委托其办理；而社保基金征缴、财政账户设置及结算支付渠道不变，仍由社会保险经办机构办理，实行社保基金收支两条线，单独建账管理。委托办理的目的就是要提高效率，方便参保群众就医结算。
　　除此之外，各地在以上三种模式的基础上，也有一些新的探索。如中国太保的江阴模式，阳光保险的襄阳模式，中国平安在厦门所创建的平安范式等等。
　　“各种模式虽然名称不同，但实质上也就是委托经营与合同经营的区别。大病保险不需要也没有必要有一个统一的模式，而是应该根据各地的情况，制定出符合当地实情的实施办法。”对于目前各地层出不穷的医保运作模式，

　　无忧保提示：去年国家出台的大病医保的政策，该政策规定大病医保将由商业保险机构承包，各大保险公司积极备战，确保大病医保政策的顺利实施。笔者认为，采取什么模式并不重要，重要的是要切实让这种模式能够健康运作，能够让老百姓切身体会到大病保险所带来的福利。