我是无忧保，并非马云的那个无忧宝

　　无忧保社保新闻早报：最近无忧宝在朋友圈挺火的，这个无忧宝究竟是什么呢？

　　其实无忧宝就是商业保险，很多人对社保与商保仍处于“傻傻分不清楚”的阶段，商保能替代社保吗？看完以下6大要点，相信你会有自己的答案。

　　1、缴纳前提不同

　　社保是强制购买的，险种固定，如果你在企业上班，少缴或者漏缴了社保，企业将有法律风险。

　　商保则可自愿购买，自由选择，不同险种可满足客户不同的个性化需求。

　　2、保险性质不同

　　社保本身具有社会福利性质，保障弱势群体的基本生活。能为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位、生育的职工给予经济补偿，为老年人提供基本的生活费用及医疗报销。

　　商保则是纯商业行为，会根据不同年龄、不同性别、不同背景的群体收取不同金额的保费，一般而言，年幼者买商保保费低保额高（领取多）、年长者买商保保费高保额低（领取少）。

　　3、资金来源不同

　　社保的资金由国家、企业、个人三方面按照比例分担。

　　商业保险的资金只有投保人保费这一单一来源。

　　4、医疗赔付规则不同

　　社保中的医疗保险设有个人账户及统筹基金，普通的门急诊、药物费用都由个人账户支出，住院、急诊抢救或者一些放疗和化疗费用，则可享受统筹基金一定比例的报销。

　　商保的医疗险种更多样化，赔付具有针对性。一般门急诊可与社保形成互补，报销社保报销后剩余部分；重疾在确诊后，可凭诊断书按保单规定比例提前给付。

　　5、对老年群体的保障力度不同

　　对老年群体来说，社保与商保的差异性就体现出来了。

　　社保中的医疗保险，在你缴满一定年限之后（男25年，女20年），退休后无需继续缴纳，即可按照国家规定享受终身医疗保险待遇，所有群体一视同仁。

　　商保则对参保者的年龄有一定的限制，针对60岁以上群体的商保少之又少，有些还要求在投保前进行体检，对现有疾病可能不会予以保障，保费也是随着年龄的增加而增加。

　　6、投资回报率不同

　　社保的待遇给付原则是——保障劳动者基本生活，所以会随社会平均工资增长每年调整，不管如何通货膨胀，在你退休之后起码能保障基本生活。

　　商保则按“多投多保，少投少保，不投不保”的原则确定，理赔标准回报率一般是固定的，短期看似乎回报很高，但是放在一个长远的社会环境下看，就远不如社保了。

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