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如果延休 如何调整养老投保方案?

2016-10-30 08:00:10 无忧保
【导读】:如果延休 如何调整养老投保方案?     近日,关于男女退休年龄同时推至65岁的讨论,成为网上一大焦点。如果可以延迟到65岁退休,多工作5-10年,领取养老保险金的时间也将延后,那么对于另外购买或即将购买商业养老保险的人们来说,延后退休又意味着什么呢?本报特别采访了中国人寿、中国平安等公司的保险专家,为市民算笔账。

    分红型保险将获更高收益

    如果65岁退休,让男女职工在工作岗位上多工作5-10年,中国人寿沈阳分公司寿险专家张谦告诉记者,在现有保险产品不变的情况下,以一位30周岁的男性投保者为例,他选择60岁还是65岁领取养老金,就有许多不同,首先就是保险收益的增加。

    投保案例

    张先生,30周岁,选择每年缴纳1万元的商业养老年金保险(分红型),缴费期20年。

    假设60岁退休

    如果他与保险公司约定:年满60周岁开始领取养老金,张先生可以任意选择以下两种领取方式中的一种:一是年满60周岁时,一次性领取养老金154870元,60周岁以后,每月领取1571元,外加每年红利870元,每年总计19722元;第二种领取方式是,年满60周岁后,每月领取1571元不变,每年红利5960元,每年总计24812元。

    以上两种领取方式保证给付10年。如果张先生自领取养老金之日起,不满10年身故,其继承人可以继续领取未满10年部分的养老金。如果张先生领取满10年后仍生存,则可继续领取养老金至身故。

    假设65岁退休

    同样的养老保险金投入,张先生选择65岁开始领取,也可以有两种领取方式:一是65周岁时,一次性领取养老金193410元,65周岁以后,每月领取2024元,外加每年红利1130元,每年总计25418元;第二种领取方式是,年满65周岁后,每月领取2024元不变,平均周年红利则达到7135元,每年总计31423元。

    也就是说,如果投入养老保险的金额不变,65岁退休,对于投保分红型养老险的普通市民来说,可以得到更高的收益。

    传统养老险可降低投入

    保险专家表示,对于一些倾向于传统养老保险的稳健投资者来说,选择不带分红、确保返本的养老保险,如果延后退休,可以降低保费的投入。

    同样以30周岁的张先生为例,每年缴纳1万元保费,缴费期15年。在保证给付10年的基础上,一旦投保人身故,在返还全部本金的基础上:

    如果选择60岁领取养老金,每月可领取养老金832元,每年总计9984元;如果选择65岁领取,每月领取1139元,每年总计13668元。

    同样,对于经济实力还有待增强的投资者来说,退休后预期收益不变的情况下,自然也可以采用降低年保费的方式获得同等的收益。平安保险专家表示,一张养老保单,其保费领取时间越晚,现金价值自然也就会越高。

标签:   投保养老  

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