“以房养老”难落实 商业养老险怎样选更保险

　　三个人一个老，养老难才刚刚开始

　　近日，人力资源和社会保障部将就养老体系改革方案进行研讨。据称，此前热议的延迟退休年龄方案，因影响太大而暂被搁置。取而代之的是其他推迟领取养老金的方式，比如，增加养老保险的缴费年限。

　　当然，这仅仅是中央政府为突破迫在眉睫的养老困局而提出的一种尝试。此前，国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出“开展老年人住房反省抵押养老保险试点”，也就是所谓的“以房养老”。

　　不论是“延迟退休”方案还是“以房养老”试点，都一再暗示着“养老不能靠政府”的无奈事实。而“延长养老保险的缴费年限”方案，也不过是实现推迟领取养老金的另一种方式。对普通百姓来说，仍然无法解决退休后“收入减半导致的生活水平下降”的基本问题。

　　这一问题现在主要由家庭解决。据统计，目前我国约有40.7%的老年人仍是靠家庭供养，四成老人认为自己是家庭的负担，只有约24%的老人能够依靠养老金生活，农村很大一部分老人要靠劳动收入养活自己。

　　然而据预测，未来二十年将是中国老龄人口增长最快的时期。2013年，中国60岁以上人口将突破2亿。到2033年，中国的老龄人口将达到4亿，三个半中国人里就有一个老人，还得算上孩子们。到2050年，60岁以上人口将达到4.87亿，老龄人口将占到人口总数的三成以上，比今天的欧洲和日本都严重。而那时中国实际能从事体力劳动的人口数量将处于窄口阶段，以寡养众的局面无疑将加剧养老难题。