社保广覆盖低水平 重疾险补充保障优势明显

　　社保广覆盖低水平 重疾险补充保障优势明显   “我有社保了，收入又不是特别高，就不用额外买商业保险了吧？”读者何小姐发来疑问。

　　“我们单位都给职工上过五险一金了，还额外买保险干什么，没这必要。”姜先生很自信。

　　何小姐和蒋先生的想法都非常典型，有一部分人觉得，自己已有基本的社保了，个人就没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此吗？

　　社保：广覆盖低水平

　　首先，医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。

　　比如，用药部分，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药品100%可报销，乙类药品需要自负10%。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的。除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。

　　其次，社会基本医疗保险实行的是报销制度。对于不幸罹患大病的家庭而言，短期内的经济压力显然是骤增的，若只能事后再报销，可能无法及时起到作用。

　　再者，社会基本医疗保障中，门急诊有自负段，住院有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销。

　　也正因为这些制度限制，不少人会发现，比如自己生病住了一次医院动了个小手术，明明花费了2万元的总医疗费用，却只能通过社保报销40%-50%的费用。

　　可见，社保虽然几乎人人都可以享有，但是保障的力度是比较有限的。

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