0571-22931819
标签： 个人账户
如何发挥个人账户最大效用
近5年来，山东省威海市文登区职工医疗保险统筹基金和个人账户累计结余均在增长。尽管个人账户累计结余占总累计结余的比例逐年下降，但个人账户累计结余仍以年均14%的比例增长。其中不可忽视的一点是：统筹基金具有共济性，而个人账户缺乏共济性。倘若个人不去使用这笔资金，那么将永远沉淀在社保卡里，无法发挥医保基金应有的功能和作用。
个人账户面临的问题
在文登区医保基金稽查工作中，主要对医院内参保人员的住院情况进行稽查，结果发现，住院人员中普遍有挂床现象，本应可以在药店刷卡拿药进行门诊治疗，却直接转为住院治疗；应由个人账户负担的部分，转嫁为统筹基金负担。这不仅造成了统筹基金的流失，还使个人账户沉淀基金进一步增加，降低了个人账户的使用效率。
定点药店是医保卡刷卡最多的地方，文登区现有160多家定点药店。一方面，很多职工家庭去药店买药刷卡，都选择优先集中使用一个人的社保卡进行消费。据统计，文登区职工基本医疗保险个人账户30%的资金被职工家属使用，折合金额至少有600万元。在个人账户缺乏共济性的前提下， 这样的做法虽然在整个家庭中横向灵活使用了个人账户，但影响了该职工个人账户基金纵向的积累。按照医学规律， 年轻职工身体素质好， 医疗费支出少， 个人账户储备应逐年增多。50岁以后身体器官机能下降，患疾病的概率增大，医疗费支出便会增加，若退休时该职工个人账户储备不足，将对医疗保障有很大的影响。
另一方面，很多人医疗保障观念薄弱，认为个人账户里面的资金长期积累，不支出就无法发挥效用。文登区城镇职工基本医疗保险个人账户基金运作情况的调查问卷显示：75%的参保者会因为个人账户上有余额，而购买不必要的药品和商品。这种做法不仅影响了个人账户资金积累对未来疾病的预防作用，也降低了个人账户应有的使用效率，还造成了一些药店利用社保卡套取基金的现象，甚至衍生出商贩倒卖药品的情况，增加了个人账户的管理成本，加大了药店刷卡的监督难度。
对个人账户使用管理的建议
为防止资金过多沉淀，提高个人账户的使用效率，可从以下三个方面进行改革和完善：
一是提高个人医疗保障意识。 个人账户建立的初衷是通过个人账户结余资金的有效积累， 来应付未来人口老龄化带来的医疗费用增长， 可以通过宣传提高个人的医疗保障意识， 倡导合理的医疗消费观念， 鼓励参保人员根据病情决定就医就诊地点， 小病和常见病到费用较低的社区医院就诊。
二是扩大个人账户的支付范围。根据从疾病治疗向疾病预防转变、从个人医疗消费向社会共济转变的原则，可进一步扩大支付范围。允许和鼓励个人账户积累超过一定数额的参保人，用个人账户资金购买商业保险或住院补充保险。同时，鼓励个人账户积累数额较高的参保人，将个人账户积累的资金用于医疗保健和医疗预防项目上，既有利于减轻医疗保险基金的负担，也有利于保障参保人员的身体健康。
三是调整个人账户划拨比例。医保个人账户资金由职工个人缴纳的医疗保险费和用人单位缴纳的医疗保险费两部分组成。针对个人账户资金沉淀过多的情况， 可以进一步减少个人账户的划拨比例，使个人账户中的沉淀资金变成有效资金，减少的部分纳入统筹基金。这样不仅从源头上控制了个人账户资金的沉淀，同时使医疗保障更具公平性，进一步发挥医保基金在社会上横向的共济作用。
总而言之，在现行的城镇职工医疗保险政策执行下，个人账户的设置在一定程度上实现了政策设计的初衷，尤其是对于广大退休人员而言，个人账户资金在医疗需求更大的人群中得以释放，而在医疗需求较小的人群中得以储存。从短期来看，取消个人账户并不是最佳的选择，应该通过不断地改革和完善来平缓个人账户的发展，同时努力提高职工医疗保险服务水平，最大限度满足参保职工日益增长的基本医疗需求。
声明：本站原创文章所有权归无忧保所有，转载务必注明来源；
转载文章仅代表原作者观点，不代表本站立场；如有侵权、违规，请联系qq：1070491083。
