香港买保险的风险高吗

　　【摘要】去香港买保险是既有优势又存在风险，您一定要辩证的看待，不要光为了眼前的好处而忽视了潜在的风险，那么，究竟香港买保险的风险有哪些呢？下面就一起来看一下介绍吧。

　　香港买保险的风险有哪些
　　近几年，尽管保险纠纷从不间断，但内地去香港投保的人数每年都在增长。投保的目的，是获得良好的保障。这里我想提醒大家去香港买保险的一些潜在风险：
　　1.慎防地下保单：内地居民赴港投保，往往是在旅游时购买要约，与当地保险公司签订保险合同。如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。如果是通过境外保险代理人在中国内地签署的保单，则属于“地下保单”范畴，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。
　　2.汇率风险：在香港购买的保险，通常都以港元理赔或给付，而港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，截至2012年10月19日，100元港币，只能兑换79元人民币。如果美元持续贬值，投保人购买的又是长达数十年的长期寿险、医疗险，最终拿回的分红就可能比现在的收益低。因此赴港投保存在明显的汇率风险。投保时要了解清楚，保险合同是以港元结算还是以人民币结算。
　　3.不公平待遇：尽管香港的保险产品具备相当吸引力，但需要注意的是非香港居民的内地人在香港购买保险时，所能挑选的产品类别以及享受的保障是无法和香港本地居民对等的，这是因为中国内地地区被大多香港保险公司列为高风险地区之一。
　　4.就医机构要求严格：如果内地人购买了香港保险，但是选择在内地就医，那么只有就医于保险公司指定的医院才能获得赔偿，这主要是由于保险公司认为内地的医院水平参差不齐，境内外医疗判断标准存在差异。而在国内保险公司买的保险，通常只要是在二级以上医院治疗，均可获得理赔。
　　5.高收益预期伴随高风险：香港保险和内地保险的投资渠道的限制不同，内地保险以安全稳定为主，而香港保险以高收益为主，那么在高收益的前提下，高风险也是不可避免的。很多投保香港保险的客户，在金融危机发生时，往往“血本无归”。
　　6.维权成本高：在香港买的保险，受香港法律管辖。双方因保单发生纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，案件须由香港的法庭审理，法庭经常会要求当事人雇用香港律师。而在香港请律师打官司是一笔不菲的费用，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。
　　7.保单管理费用高：虽然部分香港保险公司寿险保单的预定利率比境内保险公司高，但某些保单所需要支付的管理费用，一般也比境内保险公司高。交纳保险费也不方便，汇款或转账有手续费，大陆保险公司则没有这方面的问题。
　　8.缴费风险：对于在香港当地签署保单的客户，保单虽然有效，但由于与当地的保险代理人多为单线联系，因此，客户取得保单后，应及时与保险公司联系，确认保单是否已经生效。每年缴纳保费时，如果不是通过银行转账，也应与保险公司确认，防止被人私吞保费。
　　9.公司破产风险：香港的保险公司在资不抵债情况下可以申请破产，而大陆保险公司则不可以破产。
　　10.贴心服务少：在香港买保险，基本上不可能像在国内买保险那样，只要有关于保险的任何问题，一个电话就可以要求跟保单业务员上门服务，逢年过节也会有贴心问候。买了香港的保险，在发生理赔时，往往需要被保人本人或委托人亲往香港办理理赔。
　　11.慎防买了看不懂的保险：保险合同对于非专业人士而言，本身就不容易理解，在香港买保险，如果自身对英语并非精通，建议不要买英文版本的保险。即使是中文版的保险合同，有些词语或表述，也并非内地人通常理解的那样。所以我们要慎防买了看不懂的保险，以免将来得不到理赔或发生理赔纠纷。前几年有一位王女士在香港一位保险营销员的游说下，买了一份带有投资性质的保险，交了40多万元保费，因为香港的合同都是英文的，她没仔细看。后来营销员告诉她因为金融危机，投资账户的钱只剩下10来万元，但王女士也没办法，因为英文的合同里面写了授权条款，只能“认栽”。 因此，购买保险需看清条款，不要盲目听信他人劝说。
　　综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。所谓一方水土养一方人，我建议，选择保险时，如果考虑在境外定居，可以较详细地了解国外保险，减少不必要的麻烦，如果在内地定居的话，还是建议考虑内地保险，这样对于利益维权上要更便捷。

　　香港买保险的风险如何避免
　　在香港投保后，首先要考虑理赔是否方便？目前内地居民在境外比较偏爱投资理财型保险以及长期寿险、重大疾病保险等保障类险种，“香港代理人很少会愿意推销医疗性的险种，因为医疗报销型险种会牵涉到具体的用药、医疗费用报销，服务起来会很麻烦。” 有香港的保险公司目前专门设计出针对内地居民的保单。香港的重疾险保单，上面用黑色加粗字体显示，被保人在中华人民共和国(香港特区及澳门特区除外)被诊断患上任何非严重疾病或严重疾病必须于“认可医院”，经注册医生做出诊断。上述的“认可医院”指中国内地卫生部门正式评定的三级甲等医院。对于重疾险和寿险的理赔，多是以医院的确诊证明为准，只要是卫生部门评定的三级甲等医院香港保单都是认的。理赔解读购买香港保险一定要去香港内地居民购买香港的保险产品主要是通过以下几种渠道：1、向香港保险公司代理人直接购买；2、通过内地代理人购买；3、第三方理财公司代理香港保险。广东保监局相关负责人提醒投保人，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的。而在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为则是违法的。所以内地居民若想购买香港保险必须是要去到香港实地签名，“必要时候监管部门甚至会查看当时的出入境记录。” “此前曾出现内地居民购买境外保单被骗的案例，投保人在购买香港保险后可以查阅公司官网在线查询，或通过保险公司官方客服查询。”

　　无忧保提示：香港买保险的风险有哪些?上述内容已经做了详细的介绍了，比如地下保单、汇率风险、不公平待遇、就医机构要求严格以及就医机构要求严格等等，这些风险都是您在购买香港保险时需要注意的。