内地去香港买保险人数增多

　　【摘要】近些年，内地去香港买保险的人数不断增加，主要是因为香港保险具有内地保险不具有的优势，那么，这些优势究竟是什么？购买香港保险有哪些需要注意的？看过下文您就知道了。

　　内地去香港买保险原因
　　“香港保险收益高，并且保障范围广。”近日赴港花了18万元人民币（3万美元）买了份分红保险的王阿姨如此解释她的选择。近年来， 和王阿姨一样，内地人赴港买保险已成为了一种潮流，其中有何缘由？
　　据畅销财经著作《理财的智慧》作者梁志达先生介绍，香港自1840年即已有保险业，经过100多年的发展，香港已经是世界保险巨头云集 之地。香港保险的费率低、收益高、覆盖广三个特点，是吸引内地居民的重要因素。
　　正如一位购买了香港某保险公司保单的张先生所说：“在收益率方面，内地保险公司的产品完全没有办法和境外保险竞争，内地保险产品 的预期收益率最高在3%至5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。”
　　其收益率高有多方面原因，一是香港作为一个国际性的金融中心，资金运用的渠道广；同时，香港的保险公司风险控制和成本控制能力强 ；其次，在税费方面境内外的保险公司也有所不同。
　　至于香港保险其它两个特点，友邦保险的一位代理人介绍说：在香港买保险的费率比内地低，如重大疾病险，大致比内地低两至三成。若 购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的1/2或1/3。保障范围比内地更广泛，而且理赔条款也比较宽松。内地重大疾病险目前最多 提供30多种，不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可以保障50多种重大疾病的保障。
　　除了上述三方面的诱惑之外，理赔条款宽松也是一项重要因素：
　　由2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人， 不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。
　　香港的保险公司采取严格核保，宽松理赔的经营理念，具有较高的理赔成功率。而且香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不 能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年， 超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
　　此外，从香港保单优势比较突出的重疾险、高端医疗、大额财富传承和投连险等保单不难看出，对高净值人群来说，赴港买保险带来的不 仅仅是高额保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能，这或许也是大量内地高端客户抢滩香港保险的重要原因。

　　内地去香港买保险注意事项
　　1.基于保单的有效性，保单申请人及见证人必须亲自赴港，要在香港签署保单才获得香港法律保障；反之若保单并不是在香港签署（例如 在内地的城市），则违反内地及香港的法规，保单的有效性不受保障。
　　2.保费宜直接交给保险公司，切勿以中介人的名字为抬头收款人，并应向保险公司索取正式收据。投保人应与保险中介人建立多种联系方 法，必要时亦应直接联络保险公司。由于投保人身处内地，投保人应不时上网浏览保险公司的资讯或查阅自己保单账户的情况。

　　内地去香港买保险 谨防“划算”变“麻烦”
　　费用低、收益高、保障广，既然有这么多优点，那内地人在香港买保险是不是真的就“保险”呢？
　　一位保险业内人士指出，虽然香港保险相比内地保险具有收益水平高、产品利益设置完备、保险体系成熟健全等优势，但内地人赴港购买保险也存在不小的风险。
　　首先是汇率风险。该人士表示，由于在香港购买保险理赔或给付时使用的都是港元，而港元又直接与美元挂钩，投资者因此会存在一定的汇率风险。一旦港币相对人民币贬值幅度过大，投资者就会出现现金缩水，遭遇投资损失。
　　同时，如果内地人在购买了香港重疾险或健康险，若投保后依然选择在内地就医，那么由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须远赴香港打官司，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。
　　此外，由于高端客户越发青睐“境外投保”渠道，一些不法或没有代理资格的第三方理财机构也开始通过各种手段引入境外保单，而这些保单的真实性却难以判定，容易花大价钱买了“假保单”。
　　因此保险业内人士建议，内地居民在选购保险产品时，最好是到居住地的保险公司营业大厅购买，千万不要贪图便宜或一味轻信高收益，买到从境外流入的非法“地下保单”，以免将来血本无归、无处理赔。

　　无忧保提示：内地去香港买保险的人数增多，香港保险相比内地保险具有收益水平高、产品利益设置完备、保险体系成熟健全等优势，但内地人赴港购买保险也存在不小的风险，所以您还是要谨慎，以防“划算”变“麻烦”。