在香港买保险真的好吗

　　【摘要】近些年，在黄金、奶粉热过去以后，如今又出现了保险热，越来越多的人在香港买保险，究竟是什么原因吸引内地人到香港买保险，买香港保险会不会有什么风险呢？请跟随小编一起来了解。

　　在香港买保险的原因
　　继内地人士赴港买奶粉、抢购黄金、排队购买奢侈品的风潮之后，内地人赴香港买保险，也成为一个趋势。内地居民到香港购买保险呈井喷之势，显然是因为香港保险有着巨大的吸引力。
　　首先是保费便宜。香港保险市场竞争激烈，香港买保险的费率价格自然就相对低，同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%。香港的保险的保障范围还更大一些。以通常人们考虑较多的重大疾病险为例，内地的重疾险一般能提供35个左右的病种保障，而香港的重疾险则能提供少则40种，多则60多种疾病保障。
　　香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给与一次性赔付，保险合同终止,而重大疾病往往定义为疾病末期，这就使得病人在一开始患病的时候拿不到钱，这就是所谓的“保死不保生”。相比之下，香港的重疾险理赔形式更多样，有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好的保障了投保人利益。
　　保费更低与保障范围更大，除了市场竞争原因之外，香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来计算费率也是一个重要原因。香港人寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。
　　保险的另一个方面则是收益。收益高一方面意味着用户在远期的回报高，另一方面，则意味着用户的费率更低。在收益率方面，由于香港是一个金融自由的城市，没有大陆存在的金融抑制，一切都是市场化的，保险公司具有更广泛的投资渠道，可以在全球范围内最有优配置资金，因此获得高收益的几率也相对较大。以投连险为例，据业内人士估计，香港投连险的年化收益在8%～10%，而2012年内地投连险平均投资收益率为2.67%，整个保险业的投资收益率也仅为3.39%。
　　除了这些数据化的优势，香港保险还具有一些“软优势”。保险是长期合同，往往是几十年，甚至终身合同，因此包括签约后的保单服务，事故后的理赔等等持续性服务就非常重要。在这个方面，香港保险行业可以说在服务质量、品牌效应、人员素质等方面几乎全面领先于内地。比如，为了应对大陆居民在香港购买保险的趋势，香港保险公司迅速应变，不但可以在内地交保费，也迅速认可内地医院的诊断资质，更方便的服务客户。
　　比服务更重要的是监管机制。自由市场的竞争会自发的形成行业监督与协调，香港保险业一直在自律监管机制下运作。作为一个非政府机构的自律机构，香港保险索偿投诉局，专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调他们与会员公司的索偿纠纷。由于过去数年，非香港居民在香港购买保单的数量显著增加。2013年5月1日起，保险索偿投诉局将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民，内地居民也可以享有同样的服务。
　　面对香港同行的竞争，内地保险公司，也在产品设计上逐步靠近香港同行的产品，在服务上也在提升标准。不过，由于一些深层次的原因，在很长一段时间内，内地保险业很难与香港保险业竞争。市场中的无数个体总是最敏锐的，他们虽然不关心产品背后的制度，但却能迅速的涌向生产最优质的产品。当自由行开通之后，去香港已比较方便，内地居民去香港买保险，就是一个水到渠成的事情了。
　　香港，除了拥有较健全的法治、金融、自由市场外，也是中国人无需押金、无需资产证明，只需简单的办理一个港澳通行证就可以去购买、享受到的服务水平。这是一个方便的用脚投票的机会，借这个机会，无数父母让自己的孩子喝上了放心的奶粉，也买到了更实惠的保险。香港，的确是全中国人的香港。也正因为如此，香港的法治、自由市场也与每一个中国人息息相关。

　　在香港买保险 以防四条风险
　　1. 汇率风险不可忽视
　　港币与美元挂钩，而近年来人民币兑美元汇率一直成上涨趋势，这就意味着港币兑人民币是贬值的。财蜜们去香港购物时应该也有明显的感受，本来价格就有优势，再一算成人民币计价就更便宜了。同样的，保险收益也会受到汇率影响，看上去收益率相比内地很有竞争力，但是一换回人民币就缩水了。
　　2. 重疾险必须是三甲医院才理赔
　　香港保险公司对重疾险的理赔范围比内地宽泛，是可保的疾病种类更多，有些内地不保的疾病也在承保范围内，但是香港对医院的要求有限制，必须在三甲医院就医才予以理赔。如果你居住在小城镇，上大医院不方便，就要想想这是否合适了。
　　3. 诉讼成本高昂
　　如果对于理赔有纠纷，那么香港保险就没有那么方便。也许你觉得香港法治更健全，应该比内地好处理纠纷，但是要知道在香港打官司就得请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，这么高得金钱和精力上的成本你能承受吗？
　　4. 购买提示：买香港保险一定要在香港
　　不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港保险业监理处规定内地居民在香港购买保险，保险公司必须保存有准去无误的出入境记录，证明该保单是在香港本地承保，如果是在内地销售的所谓“香港保险”一律无效！

　　无忧保提示：由以上内容来看，在香港买保险，具有保费更低、保障范围更大、收益更高的优势，同时还具有诉讼成本高、汇率风险、地下保单的风险，所以您在购买时一定要谨慎。