去香港买保险怎么样

　　【摘要】很多大陆人喜欢去香港买保险，可是面对纷繁多样的险种，很多人都不知道该怎样投保，也不知道其实去香港买保险是存在风险的，下面本文就详细介绍一下如何去香港买保险以及去香港买保险要谨记哪些风险。

　　去香港买保险 怎么买
　　面对纷繁多样的险种，投保人应如何选择呢？专家建议内地居民还是需要理性地分析利弊，不能仅从发展史、服务、产品开发等角度做 出判断，还要客观分析在实际环境中，该险种是否足够适合自己，以下是大众建议：
　　首先来看医疗险和意外险：最好不买。因为内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，没有必要舍近求远的去香港买这两 种保险。当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔更加方便、快捷。而如果这种险在香 港买，一旦出现保险责任，你需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时给你开出支票（币种：港元或美元），你需要在内地银行兑 现，或换汇等，这样会浪费你更多的时间，也可能还有汇率带来的经济损失。
　　其次来说重疾险：部分靠谱。香港的重疾险的保障范围要比国内同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95 种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给 与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预 支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好的保障了投保人利益。好规划特别提示：在香港 购买的重疾险，虽然保险合同上对医院等级没有要求，但是，生活在内地的投保人要问清楚什么样的医院开出的就诊证明是可以得到赔偿 的（这个具体要以保险公司的规定为准）。所以这个重疾险虽好，但不是对每个人都实用。如果你在内地就诊的医院不符合香港重疾险就 医标准，即使买了重疾险也没有用。
　　再次来讲投资连结险：最好不买。香港的投连险更加个性化，品种多，投资回报普遍比国内投连险的收益高，但是也不建议购买。为什么 ？因为投连险一般投保期限在5，10或者20年甚至更长的时间(注：在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元)，从2003至今，10年 来港元兑人民币贬值了约24%，也就意味着你的投资收益在过去十年间也贬值了24%，所以再高的收益也抵不过10年间港元贬值。从过去10 年港元兑人民币的汇率来看，投保人会体会到，保险在缴费阶段，随着人民币升值，我交的保费其实越来越少了，对你合适；但是保险在 返还保费和收益时是以港元来返还，你就傻眼了，因为港元不再那么值钱了。因此，内地投保人要特别注意人民币和港元的汇率问题。另 外，保险的投资收益与风险成正比的原则依然实用，所以如果香港投资连结险标出过高收益（比如年化预期收益在10%以上），投保人要 警惕该保险的投资风险。
　　最后是教育基金保险：一般是在孩子刚出生时开始购买。投保期限有三年、五年、十年。一般投保到第三年以后可以开始支取红利。投保 时间越短，性价比越高。但是时间长的话，短期压力会小。在香港本地，一般情况下，普通家庭在购买此种保险之后，会在孩子到了上大 学的时候，一次性支取全部金额，当然也可分批取出。“现在教育费用越来越高，如果你不希望在孩子上大学的时候，你要一次性拿出很 多钱来，你可以在他刚出生的时候一点一滴地积累，到时候一次性拿出来岂不是很好？可以用平时的点滴积累来分散一下教育开支的压力 。”

　　去香港买保险要谨记风险
　　1. 汇率风险不可忽视
　　港币与美元挂钩，而近年来人民币兑美元汇率一直成上涨趋势，这就意味着港币兑人民币是贬值的。财蜜们去香港购物时应该也有明显的感受，本来价格就有优势，再一算成人民币计价就更便宜了。同样的，保险收益也会受到汇率影响，看上去收益率相比内地很有竞争力，但是一换回人民币就缩水了。
　　2. 重疾险必须是三甲医院才理赔
　　香港保险公司对重疾险的理赔范围比内地宽泛，是可保的疾病种类更多，有些内地不保的疾病也在承保范围内，但是香港对医院的要求有限制，必须在三甲医院就医才予以理赔。如果你居住在小城镇，上大医院不方便，就要想想这是否合适了。
　　3. 诉讼成本高昂
　　如果对于理赔有纠纷，那么香港保险就没有那么方便。也许你觉得香港法治更健全，应该比内地好处理纠纷，但是要知道在香港打官司就得请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，这么高得金钱和精力上的成本你能承受吗？
　　4. 购买提示：买香港保险一定要在香港
　　不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港保险业监理处规定内地居民在香港购买保险，保险公司必须保存有准去无误的出入境记录，证明该保单是在香港本地承保，如果是在内地销售的所谓“香港保险”一律无效！

　　无忧保提示：去香港买保险确实存在一定的好处，比如便宜、比如理赔范围广，但是这是在买对保险险种的情况下，而且在香港买保险时，一些潜在的风险也是不容忽视的，您一定要注意了。