买境外保险的重要性

“境外保险服务很好”
　　自从买境外保险之后，阿成经常接到澳门友邦业务员的电话，提醒阿成一家应该去做健康检查，并询问有没有什么需要帮助等等。去年阿成的父亲中风住院，该保险公司派业务员将单据拿回澳门，后来按每天450元的标准进行了赔付，比国内同类保险多出几倍。

　　服务如此贴心，阿成一家的朋友圈子几乎都买了该公司的保险。“在容桂，境外保险的市场相当大，这可能与容桂人与港澳联系密切也有关。”阿成分析说。

　　不过阿成并不是特别放心，常常到网上搜索相关资料，他自己得出的结论是这份保险处于非法与合法之间。如果完全是境外保险机构的推销人员在内地居民中销售保单，而且在内地签署保单、缴纳保费，由推销人员将保单、保费携带到境外，那肯定是非法的。而阿成家买的保单是直接向澳门的保险公司买的，没有通过内地推销人员，但签单等程序又是在内地进行的，付费和赔付又都在澳门进行的，这样的保险合法吗？阿成心里没底。

　　“签单时虽然有人直接到我们家办理，但缴纳保费和兑现赔付又得我们亲自去澳门办理。每年8万元的保费都是我父亲亲自带钱去澳门缴纳的，那次我父亲中风后的赔付也是他事后去澳门拿的，因为需要本人的签名。很难判断这样的保险是非法还是合法。”阿成说。

　　“目前看来这份保险很好，但毕竟没有法律保障，如果对方哪天说无法履行条款，我们能否受法律保护？不少诱人的条件都是几十年以后才兑现，那时又是什么情况，只有天知道。”

　　“业务员会给你适当帮助”——电话暗访香港某保险公司

　　香港民×保险公司是平安险业内数一数二的大公司，在国内一些城市开有分公司。按照保监会规定，该公司在国内只经营财产险业务，在香港则经营平安险。为了解其实际的业务范围，记者致电其香港公司，自称是持内地身份证的顺德商人，希望购买平安险，对方透露有办法帮内地人士购买香港公司的险种。

　　记者（以下简称“记”）：我是在顺德开工厂的商人，持内地身份证，听说香港民×的保单和兑现方式和内地不同，我是否可以到香港贵公司去投保？

　　民×公司黄某（以下简称“黄”）：我们不接受内地人投保，即使你在香港，也必须持有香港特别行政区居民身份证明书。除非你是作为香港公司的员工投保。

　　记：我的工厂在香港有贸易分公司，但我的工厂是独资的，以我个人名义和以公司名义投保有何不同？

　　黄：如果你以香港分公司的名义替自己投保，即认定你是该公司的员工，那么只要该公司持有有关商业登记，我们可以承认你为该公司的驻内地员工。

　　记：那么我需要提交雇佣关系的有关证明材料吗？

　　黄：不需要。我们不核查客户这部分的个人资料。

　　记：那么让我们说得再直接一些，其实我在香港没有这家公司，但任何其它在香港注册的公司只要承认我是他们的员工，香港民×都可以接受我为客户？

　　黄：是的。但是在签保单的时候可能有些问题要注意。我们推荐香港公司、民×保险和您签订三方的保险合同。因为你知道，一旦我们需要赔付时，如果为你投保的公司已经不存在，或者这家公司只负责为你投保，可能会有些麻烦。

　　只要签订了三方合同，我们公司便被授权直接将赔付款存至你在香港设立的账户，或者其他受益人的账户，而不须经过之前的其它中介机构。

　　记：我是否需要到香港签订合同？

　　黄：不一定，投保方是香港公司，但合同可寄到内地的地址，你签好后再寄回来就可以了。

　　记：我不认识香港能为我投保的公司，你们可以为我介绍一些吗？

　　黄：这方面也许你可以向我们的业务员咨询，他们会给你适当的帮助。

“境外保险回报丰厚”

　　阿成父母在容桂办厂，属于中小企业，其弟已赴英国读书。阿成自称迟早要继承祖业，所以家里买保险也是保障他的未来。

　　“4年前，我们准备全家移民澳大利亚，但最后没批下来，不过家里人还是打算移民，这里的工厂交给别人打理，所以阿爸买的保险不止保财产，也包括分红等等，打算出去以后生活也有个保障。”

　　阿成老爸因为生意原因，经常往返顺德与澳门之间。由朋友介绍，4年前他开始与澳门友邦保险公司接触。深入了解之后，他发现澳门友邦一些险种是国内没有的，或者回报要差很多。不仅如此，AIA（友邦）在内地分公司销售的险种，只能回国内以人民币兑现各种赔付；在澳门买则在全球AIA的分公司均可以用国际通行的货币兑现。“条件差这么远，我们又要移民，当然希望在外面买保险。”

　　阿成父亲的工厂在香港、澳门均无分公司，而且持内地身份证，按有关规定，港澳保险公司不能接受其直接投保。但是知道这位老板想买，澳门友邦还是有一个工作人员来内地与他签约。今年1月，阿成父亲很快签下保单，至今已交了4年的保险费，总额近40万元。阿成弟弟也签了一份。

　　尽管这份保险每年要缴纳保费8万元，但公司承诺，5年后阿成父亲即可全额收回本金，因为他购买的是一种分红保险。另外，这份保险合同还规定，如果阿成父亲缴纳保费至其60岁，还可以延保到80岁。该公司人员还介绍说，“如果投保期间意外死亡，最高可赔328万元，比普通的国内保险高出数倍。”