出境游补足相关保险十分必要

       长假又至，境外游已成为更多市民出游的新选择。今年选择长线出境游的市民，出境游市场的火爆，也带动了对保险的需求。
        没有保险将被拒签
        不少市民前往欧洲旅游时在办理旅游签证时，都被领馆要求先购买3万欧元(约合30万元人民币)最低限额的医疗意外保险。据了解，自2004年底开始，申根协议国家驻华使馆陆续要求：中国公民在申办申根签证前需购买相关保险，否则不予入境。
        申根协议国家要求出境游的中国公民购买一定额度的医疗意外保险，其实是出于对旅行者安全的考虑，其目的在于避免在发生意外事故后，旅行者因无法承担国外昂贵的医疗费用而耽搁治疗。
       据了解，目前平安、安联、美亚等保险公司都有境外旅游保险产品销售，能够为出境旅行、工作或学习的中国公民提供意外风险保障和紧急救援服务。平安产险相关负责人表示，客户只需出示身份证或护照，就可以在旅行社或签证代办处办理投保手续；也可以在电子商务平台实现投保，平安将利用后援平台向全国各地的客户派送保单。
        风险保障+救援服务
        俗话说，“行船跑马三分险”。国内出境旅游保险产品的开发和完善，却能为身处异国他乡的游客，提供意外伤害、突发疾病和财产损失的风险保障。据了解，慕尼黑再保险、瑞士再保险等国际著名的保险公司，已与国内多家保险公司达成合作意向，共同开发针对客户需求的保险产品，
        据悉，目前市场上出境游保险产品已层出不穷，大多借鉴国外保险公司的开发理念，不但保险期限灵活，可以是3天到1年不等，而且保障内容和保险金额也突破传统方式，逐渐趋向套餐式的组合。消费者可以根据自身实际需要，自由搭配组合意外伤害保险、医疗意外保险和个人第三者责任保险，还可以增加旅行延误、行李丢失或旅行证件损失等一些个性化的附加险，并选择合适的保险金额度。
        但仅仅依靠保险公司单方面的风险防范能力，以及单纯依靠传统保险产品组合方式的改变，显然已难以满足人们的风险保障需求。于是，国内越来越多的保险公司开始与国际救援机构展开合作，利用保险公司的客户资源和救援机构的服务网络优势，为出境游客户提供紧急救援服务，包括紧急搜救、上门诊疗、法律和翻译等人性化支援服务。这样，出游期间，客户只需拨打境外旅游保险卡的24小时热线电话，并提供自己的保单号码，就能获得急需的救援服务。
        日前，中国平安人寿与慕尼黑再保险集团控股的EuroAlarm和EuroCenter联手推出“平安境外旅行紧急救援医疗保险”。届时，中国平安的客户将可以在全球范围内享受到快捷专业的医疗保障服务。无论是在境外旅游探亲、留学培训，或是商务、劳务人员，只要客户选择了平安境外旅行紧急救援医疗保险，就可以通过覆盖世界178个国家的网络，全年每天24小时享受全球范围的全面医疗救援和医疗保障服务。
　　近年来，我国公民出游、探亲以及从事商务、劳务工作越来越活跃，因公、因私出境人数均呈快速增长态势，但随着境外与中国公民有关的重大意外伤害事故屡次发生，出境人员的保险保障问题已成为人们关注的焦点。
　 平安正是针对这一市场需求点，适时推出了境外旅行紧急救援保险产品。产品延续了平安一贯的以客户为导向的产品设计理念，具备以下几个显著特点：
　　一是突破了普通保险产品“先自付、后理赔”的传统操作模式，传统做法是客户先付费，这个服务是客户先不用付费。客户在境外遇到意外事件或突发急性病时可拨打免费的24小时救援热线电话联系EuroAlarm，由EuroAlarm安排紧急救援和治疗，相关的费用由平安通过EuroAlarm直接支付，从而避免了客户在救援和治疗时急需大量现金的不便，确保客户在第一时间内得到有效的救援和治疗。
　　二是为出境人员提供了全面的紧急救援医疗保障，责任涵盖安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、牙科门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国及遗体（骨灰）转送回国或就地安葬等等多项保障内容。此外，该产品还特别提供诸如医疗服务信息咨询、医疗专家咨询、上门诊疗、药物递送、紧急口讯传递、翻译服务等多项人性化的增值服务，充分满足客户在境外的保障需求。
　　三是根据客户出境前往的国家或地区精心设计了不同的保障额度，充分考虑到各国及地区的医疗和经济发展水平的差距，累计的医疗保障额度最高可达人民币112.9万元，确保客户得到最合适的保障。产品还针对不同出境人员的类别，设置了灵活的保障形式和经济的缴费方式，出境人员可自主选择单次和多次旅行的保障形式，任意选定5天以上一年以内的出境时间段，并且可以根据实际的出境天数支付相应的保费。

        投保理赔注意细节
        业内人士认为，相对于其他寿险产品而言，出境游保险产品虽然具有投保程序简便、条款明晰、理赔费用直接结算等特点，但投保人还是需要注意一些细节问题。
         看清免除责任：在某保险公司新近推出的境外游行保险计划投保单上，印有保险方案、费率表和投保人资料等，但唯独缺少了免除责任的告知栏。某旅行社相关人员表示，上海所有的旅行社被要求主动向游客推荐旅游意外保险，没有免除责任的投保书，显然让游客以为所有的风险都在保障范围内，有误导之嫌。
         认清生效时间：据了解，现在境外旅游保险的保险期限由客户自己确定，于是不少消费者对保单起保时间产生疑问，而各家公司给出的解释也是有差异的。一种解释把保单的打印时间，作为保险生效时间；另一种解释把出海关的时刻，作为保单生效时间；还有的则把保单生效日等同于签证生效日。为此，消费者出游前理应弄清自己的保单何时生效。
        问清免赔额度：一些境外旅游医疗保险产品会设有一个免赔额，如安联的境外紧急门诊医疗保险，为紧急门诊医疗和紧急牙科门诊医疗设定每次800元的免赔额，属于被保险人自费支付部分。 
        同时，有关部门也提醒将要出境旅游、工作或学习的人员，要确认所购保险符合签证需求；在出境旅游时，请勿忘携带所购买的国际旅行保险单原件或是同等效力的保险卡，以备有关国家入境时查验。
小贴士：出境旅游刷卡消费注意事项

◆赴欧美等地旅游尽量使用双币信用卡。现在国内双币信用卡大多是人民币和美元的双币卡，使用这种信用卡在境外消费时，是将当地的物价折算成美元，再将美元折算成人民币，每次刷卡消费都要支付这两次的货币兑换费。因此，消费者最好是按照旅游目的地使用的币种选择相应币种的信用卡，比如去欧洲旅游，消费者最好就带上一张人民币和欧元的双币卡。
◆赴港澳地区旅游最好使用银联卡。目前银联卡在香港地区的受理覆盖面已超过90%，而且银联一般是以刷卡当日的人民币对港币汇率将港币直接折算成人民币，且免收货币转换费；而赴港澳旅游的消费者如果使用VISA、万事达等外卡购物消费，需支付消费金额1.5%左右的货币转换费。
◆最后，境外刷卡消费回来还款有多种途径。消费者境外刷卡消费回来还款可采取以下三种方式还款：一是直接以美元还款；二是携刷卡凭证、信用卡还款单及身份证至银行网点进行人民币购汇还款；三是拨打有关银行信用卡服务热线进行电话委托人民币还款。