中秋全家齐团圆 家庭保险计划保障家人健康

中秋节自古便是我国的传统佳节。在中秋当晚，家人们往往会聚在一起，一边吃月饼一边赏月，说说各自的趣事，就不团圆的家庭则往往倾诉思念之情。在中国人严重，家是一个温暖的港湾，家人是最好的依靠，当然，不管是父母子女，都希望家人能够健康幸福。

家人的健康需要保障。目前，许多子女不再送实体的礼物给父母，在中秋这类佳节到来的时候，儿女可以送父母一份保险作为礼物，实际上，保险对于家庭成员的保障作用不可忽略。那么，对于一般家庭来说，应该如何规划家庭保险计划呢?

我国家庭模式目前主要为421模式，即四个老人，两个主要的经济支柱以及一个小孩。对于这类家庭来说，购买保险的顺序、保额设置都是有讲究的。在做家庭保险计划的时候，可以按照以下四步进行。

首先，家庭在购买保险的时候需要一个明确的目的，也就是分析家庭所面临的风险，比如意外风险和疾病风险等。

其次，考虑家庭经济承受能力，一般保费支出占到家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。在保险购买的顺序上，要先购买最需要的险种，再在经济能力范围内粉刺购买。如果要购买投资型的保险，建议考虑具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。

第三、家庭成员保险购买顺序。一个家庭中如果有孩子、老人和夫妻，最先应该为经济来源较大的夫妇二人投保，再考虑老人和孩子。此外，要考虑是否需要赡养老人、和家庭当中有几个人有收入，只有把家庭中所有的风险因素考虑到，而且结合家庭的结构才能将风险降到最低。

第四，所处的人生阶段不同，购买保险是考虑的因素和多少也相应的不同。比如一个30岁的和一个50岁的人考虑的因素和多少会有很大的差异，结婚与没有结婚的人考虑的因素也会不一样。

家庭保险计划中，最重要的保险产品莫过于健康险了，无忧保建议可以为家人购买医疗补贴新保险和重大疾病保险两类。对于医疗补贴型保险，可以采用“个人月收入/30”的每日标准来确定;医疗费用报销型产品一般制定每年1万～2万元的赔付金额;而重大疾病保险则要个人权衡保费支出与相应的医疗条件后决定。

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