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自今年6月以来，位于云南省东北部的曲靖市沾益县部分地区降雨持续偏少，出现了自1951年以来最严重的罕见夏旱。据了解，截至8月8日，干旱共造成全县64.5万亩农作物受旱，28.8万亩农作物成灾，4.1万亩农作物绝收。如果依然没有降雨，将可能出现大面积的干旱。
用农业保险为农民增收“保驾护航”
相对于其它产业来说，农业是一个“看天吃饭”的产业，时刻面临自然灾害的威胁。据资料显示，我国农业受灾比例每年大约在40%以上。由于农业基础比较脆弱，农民是无法独立承受这种风险的。特别是近年来，随着产业结构的调整，农业规模化、产业化的推进也意味着高投入、高风险的来临，农民们更期待拥有一把“保险伞”。
农业保险是财产保险的一种，以农作物、牲畜等为保险标的。根据保险合同约定，在农业生产者从事种植业、养殖业和捕捞业的生产过程中，由于遭受自然灾害或意外事故，而致农作物歉收、损毁或牲畜伤亡等损失时，保险人应负责赔偿。按理说，农民有需求，保险公司有市场，应该是一件皆大欢喜的事情，然而实际情况并非如此，有人这样来概括我国目前的农业保险现状：农民想投保，但交不起钱；农民能接受的，保险公司又赔不起。高赔付导致农业保险的高保费，而高保费又使更多的农民买不起保险。我国的农业保险就在这样的怪圈中徘徊。
针对农业保险的发展情况，国务院发展研究中心农村金融研究所所长韩俊曾经发出过这样的感慨：“农业保险没有一个国家像我国这样越来越萎缩。”两年前,也有人大代表在全国“两会”上直言不讳地说: “如果农业保险的问题不解决，肯定是个很大的后患！”“没有农业保险，农民有后顾之忧，就不敢大胆发展规模化生产，这不利于优势农业产业的发展。”可见，农业保险对农业增产农民增收举足轻重。
那么，如何做大做强农业保险，让其真正为农民增收“保驾护航”呢？
一是加强宣传，提高社会各界对农业保险业务的认知度。尤其要让农业保险知识走进千家万户，使广大农户了解参加农业保险的好处，知晓参加保险的程序、理赔方式及理赔金额等，使他们做到心中有数，提高农民自觉投保的积极性，提高参保率，最大限度地降低农户可能造成的经济损失。
二是在保费来源上要进一步拓宽和完善渠道。除了政府补贴外，还可以让有关部门从财政灾情减免款、民政扶贫救灾款、乡村公益金等多方面筹集，尽最大可能减少农民参保支出费用。
三是加强农业保险立法，进一步明确双方的法律责任。一方面要合理制定保费、规范理赔流程；另一方面要加强市场行为监管，严厉打击欺瞒、误导和出险后惜赔、少赔、拖延不赔等侵害农民利益的行为。走出“投保容易，赔偿难”的怪圈，让农业保险真正解农民后顾之忧。
由于农业保险是政府行政推动和市场化运作相结合的保险模式，不同于商业性保险，其政策性强、涉及面广、工作难度大。这需要各级党委、政府和有关部门能以高度的责任感，把农业保险工作列入重要议事日程，从执政为民和构建社会主义和谐社会的高度，充分认识做好农业保险工作的重要意义，让广大农民从中得到实惠。
今年1月份南方连遭雨水侵袭，山东、河南、河北等9省市却出现大旱！9省市的大旱使冬小麦严重缺水，如果旱情持续，小麦肯定会出现减产甚至部分地区出现绝收现象。而这种持续大旱也将严重考验农业保险。
大旱造成农业损失
我们这里进入冬天一场雪也没下过，天气非常干燥。目前饮用水还没有问题，但是冬小麦肯定会受到一定影响。”家住石家庄效县的韩先生告诉记者。据介绍，他们这里的情况还好，山区的旱情更严重一些。
“目前，河北几乎不能说是大旱，而是到了特旱的程度！”中国人保财险农险部门的一位员工告诉记者。
资料显示，目前河北全省受旱面积已达1615万亩，其中冬小麦受旱面积为515万亩。全省目前有377万人、12.95万头(只)大牲畜因旱出现饮水困难。
山东的旱情更加严重。据山东省水利厅介绍，目前除半岛地区北部以外，全省大部旱情已超过50年一遇，菏泽、济宁旱情将达200年一遇。春节前山东省需水量约14亿方，若仍无有效降雨将导致3000多万亩农田持续受旱，还会有30万人出现临时性吃水困难。到4月底全省需水量44亿方，若仍无有效降水，将导致4000多万亩农田持续受旱，52.3万人出现临时性吃水困难。
“从去年到现在，4个月没有降一滴雨，水库也见底了，现在想浇地连水都没有。我活了70多岁，这样的干旱经历过3次，但这次是最旱的。”山东曲阜白塔村村民刘兴德接受当地媒体采访时面露愁云。
大旱考验农业保险
已经开展农业保险的保险公司对此次旱情非常关注。
《2011年山东省农业保险试点工作实施方案》已于近日发布，农业保险险种依然为小麦、玉米和棉花。其中小麦的保险期限为返青期到收获期。2010年小麦的保险期限为3月到6月。小麦保险的保险费为10元/亩，保险金额320元/亩，保险责任为火灾、雹灾、风灾、冻灾、涝灾、旱灾和重大流行性病虫害。保险费中80%由政府负担，20%由农民自己承担。
一家保险公司农业险负责人介绍说，公司非常关注小麦的旱情，但目前承保工作还没有开始。如果在小麦返青期以前能解决旱情问题，那么过大的损失还可以避免。如果旱情持续得不到有效缓解，那保险公司也会考虑是否还要继续承保。毫无疑问，保险公司会持续关注此次旱情的发展。
河北省农业保险是从2008年开始试点的，目前在保险责任中还没有干旱引起的作物损失赔偿。据介绍，在2008年，保险公司设计农业保险费率条款的时候没有把旱灾放到保险责任范围之内，这也经过河北省政府部门的审批。保险公司目前正在积累相关数据，准备时机成熟时增加保险责任。据悉，目前河北省农业保险的承保面在28%左右。
保险公司相关负责人介绍说，虽然此次小麦遇到的旱情不会对保险公司的理赔造成影响，但保险公司密切关注旱情的发展，对将来承保旱情做论证。
国外农业保险值得借鉴
大自然从来都是变化莫测的，各种极端灾害在未来仍会是人们生产生活的巨大隐患。就拿特大旱灾来说，它对我们的危险将长期存在。
瑞士再保险发布的《适应气候变化》报告指出，到2030年，气候变化将使中国东北地区每年的旱灾损失增加50%，至116亿元人民币，并导致华北地区的旱灾损失每年增加6%，高达到61亿元人民币。但目前我国对巨灾险种相应的政策和现状存在很多不足，让人不得不担忧下次巨灾来临时农业保障所面临的挑战仍将严峻。当下借鉴外国相关经验完善我国巨灾保障制度十分必要。
据了解，国外农业保险的形式大体可分为三种。
一是政府主导下的市场运营模式，以美国、加拿大为代表。
其主要特点：以国家专门保险机构为主导，负责全国农作物保险的经营和管理，对政策性农作物保险进行经济扶持，为经营政策性农作物保险业务的私营保险公司提供再保险支持。私营保险公司与国家专门保险机构签订协议，并承诺执行国家专门保险机构的各项规定。私营保险公司承担了全部农业保险(含政策性农业保险)的直接业务，通过开展农业保险的销售、签单等经营活动，具体实施政府农作物保险计划。在此过程中，有健全完善的农作物保险法律体系，政府补贴较高并实行税收优惠政策，采取强制与自愿保险相结合的投保方式。
二是民营保险相互会社模式，以日本为代表。日本的农业生产以个体、分散的小农户为主，这一点与我国有很多相似之处。
虽然日本农业经营规模很小，但政府对农业支持和保护的力度较大。农业保险是日本政府常用的农业保护手段。农户加入农业保险相互会社是为了共同救济，相互帮助。这些保险相互会社不以盈利为目标，在上级政府的指导和监督下工作，直接面向农户，负责办理农户投保业务、收取参保农户保费、评价灾害损失程度、向农户支付赔付金等经营活动，同时统一开展打药、开设畜禽诊所等防灾工作。另外，日本农业保险的分保再保体系也非常完善，其分散风险能力非常强。
三是政策优惠模式，以西欧国家为代表。
主要特点为没有全国统一的农业保险制度和体系，农业保险主要由私营公司、部分保险相互会社或保险合作社经营，政府不直接参与农业保险的经营。投保为自愿行为，国家为了减轻参加农作物保险农民的保费负担，给予一定的保费补贴和税收等政策优惠。
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