保险知识汇总交3年保费;75年才能拿

现象

买份分红型寿险75年才能回本

交费3年保险期限却是75年

陈女士对保险一直敬而远之，印象当中是交费容易索取难。碍于面子，2008年5月份一位熟人向她推介一份分红型寿险时也并没有排斥，并且还按期交纳了3年的保费。

“当时，这位熟人向我介绍这份保险，对方承诺我每年都有分红，收益高于银行同期存款，而且还可获得一份意外伤害医疗保险，所以并没有拒绝。”陈女士说，第 二年就收到了这位熟人代领的609.57分红款，这让自己对保险的看法有所转变，也按期交纳了第二年、第三年的保费各13000元。

“去年5月份，我交了第三次保费，到今年5月份3年的""合约期""就满了，按理说，我就可以安心领回自己交纳的39000元保费了。”陈女士说，没想到 被保险公司告知尽管交费期已满，以后不用再交保费，但这份保单的实际保险期限为75年，也就说还需等72年之后才能拿回这39000元。而这时，这位熟人 称现在终止合同只能算退保，只能退费25000元左右。

陈女士告诉记者，现在的39000元72年之后价值多少是个未知数，72年之间保险公司是否会有变故，更是无人能预料，而且这份保险本身就不是明明白白消费，所以退保是一定的，只不过现在保险公司给予的处理意见她还不能接受。

老人去银行存款拿回的却是一张保单

年过七旬的骆大娘觉得自己比陈女士更冤，明明是去银行存款，却被工作人员忽悠得买了保险，而且一保就是5年，还得连续交费3年，否则损失惨重。

2010年，骆大娘前往省政府大院的某银行办理存款手续，当时大厅里的工作人员听说她要办理定期存款，就向她推荐了收益更高的“银行理财产品”，存入1万 元一年可获580元。到了今年5月份，骆大娘接到了保险公司的来电，通知她今年继续交纳1万元，收益可能还会有所提高。交了钱之后，骆大娘越想越不对劲， 拿出了之前的交费凭证和信件让子女研究，这才发现其实她购买的是一份分红型寿险，而且明年还得交1万元，保险期限到2016年5月份止，也就意味着需要到 2016年才能拿回这3万元。

骆大娘这才恍然大悟，当时工作人员还让她填写了儿子的名字，交给她的信件原来是一份保单。感觉上当受骗之后，她要求保险公司无条件退保。

调查

不规范销售让寿险卷进退保漩涡

保险公司称退保人数明显上升

“存在不合理性，就得给我无条件退。”与陈女士和骆大娘相比，市民李先生与保险公司的交涉更为顺利一些，目前已经拿回了先前交纳的6000元现金。李先生 说，当时妻子前往银行办理存款，最终拿回了一张期限为5年的寿险保单，因为连保险合同都没有收到，个人认为双方的约定无效。交涉两次之后，保险公司妥协 了。

据一位不愿透露姓名的保险公司工作人员介绍，退保数量增加其实早在年初就已显现，而目前有点愈演愈烈的趋势。“就拿我所在的寿险公司来说吧，目前每天江西 全省退保的数量在50~60户，但大部分都是南昌客户，其中包括正常的退保。”这位业内人士强调，虽然有些客户在他们的劝说下最终没有退保，但近期来咨询 退保和已经退保的人数明显增加。据了解，该人士所在的这家公司分红型寿险的业务量在全省比重还不算太大，每天却有这么大的退保数量，那么全省所有寿险公司 一天的退保数量可想将是一个不小的数目。她介绍，保守估计，目前的退保数量同比上升10%左右。

记者从有关途径了解到，今年上半年，中国人寿、中国平安（601318估值,测评,行情,资讯,主力买卖）以及中国太保（601601估值,测评,行情, 资讯,主力买卖）退保金总计达到235.86亿元。其中，平安人寿退保金达20.58亿元，同比增长19.1%；中国人寿退保金达176.3亿元，同比增 长37.6%；太保人寿退保金为38.98亿元，同比增长88.9%。除平安人寿退保率保持0.4%不变外，中国人寿、太保人寿退保率均出现上升。中国人 寿退保率1.47%，较2010年同期提高了0.17个百分点；太保人寿退保率较去年同期的0.9%增长0.5个百分点至1.4%。

不规范销售让寿险卷进退保漩涡

“现在我找不到当事人，之前的承诺也无法对证，只能按照中途终止合同的程序办理。”记者在采访中了解到，对于客户提出退保要求，大多数寿险公司公司的工作人员作出如此应付，像李先生一样能够退到足额现金非常艰难。大多数一般情况下，客户只能拿到现金价值。

“是不规范销售让寿险卷进了退保漩涡。”据这位业内人士分析，从整体上来看，退保的客户手中持有的大多数为分红型寿险，一部分是保险代理公司的人员销售， 也有是作为银保产品在银行柜面上销售，因为是非专业的保险人员，销售过程中必定存在不规范，更何况大多数销售人员带着任务上岗。

记者也了解到，为规范银保业务，2010年11月，保监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，叫停银保驻点销售，并 限定每个银行的保险销售网点只能代理不超过3家保险公司的产品。今年上半年，保监和银监部门联合下文，要求寿险在销售过程中不得存在夸大保险产品收益、将 保险产品与存款混淆、隐瞒风险和费用扣除等方式误导消费者购买。

提醒

“犹豫期”退保可退回全部保险费

记者在采访中了解到，客户收到保险合同之日起的10天之内为犹豫期，正常情况下享有撤销请求权，保险公司将退回已收取的全部保险费。而其他情况下要求退 保，交涉难度比较大，如果保险公司不接纳客户全额退保的请求，那么退到的只是保单的现金价值。所谓保单的现金价值，是带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的 价值，在投保人终止保险合同时，它是投保人可领回以前缴付的保费与利息积存金，需扣除各项成本。

记者从一位客户提供的太平盈盛两全保险的利益摘要表上看到，保险期限为15年，保险合同生效之后，第一年交纳1万元的保费，保险年度末现金价值是4380 元；第二年累计交纳保费2万元，保险年度末现金价值为10090元；第10年，累计交纳保费10万元，保险年度末现金价值85790元。也就是说，如果选 择中途退保，在第一年只能拿回4380元，第二年也只能得到10090元，第10年退保损失将14210元。