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保险知识汇总防保障不足因故失效

2017-03-11 08:00:02 无忧保

换工作了，涨工资了，换新房了，生孩子了……在过去的一年里，你的生活或许发生了不少变化。然而，与你的保障息息相关的保单是否跟得上你变化的步伐呢？大部分投保人承认，“不遇到严重的保险事故极少去关注保单”。

对此，专家指出保单疏于管理是对投资的极大浪费。他建议投保人应该赶在岁末前，集中、及时地对保单进行一次全面的“体检”，以防保单保障不足或因故失效。

哪些保障被你忽略了？

“你买了几份保险？具体能获得哪方面的保障？”这个看似简单的问题，却难倒了多位受访投保人。记者发现，他们买保险的初衷是为了“买份安心”，但实际上，除非发生重大伤亡事故，很少人会主动争取保单上的赔偿。比如谭小姐的单位2008年为其购买了一份商业医疗保险，但她从未向单位报销过医药费，理由是“太麻烦”。理财专家粗略地为小谭算了一笔账：从2008年5月至2009年5月，谭小姐未及时报的医药费超过900元。

对此，理财专家提醒投保人，一定要注意定期检视保单内容。因为对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助；另外，工作、家庭、生活的改变，也会改变保障需求。

旧保单是否适合现在的你？

“在投保时，你所购买的保单也许符合当时你的需求，但这并不代表着所购买的保障能够满足变化了的你。”理财师举例说，投保者当初购买商业医疗险时没有社保，但换了新工作后，新单位有社保，这样一来，原先的医疗险就“不合身”了。首先你要转换相应的保险合同，其次你的保费也可以相应减少。

此外，值得一提的是，由于保险公司数量不断增多及宣传力度加大，很多消费者有三四种甚至更多保险。然而，保险作为理财产品，具有较高的专业性，但部分客户因保险知识所限，很可能在选择产品时“重复投保”——即保险不仅未能提升自己对风险的抵御能力，还造成了不必要的资金浪费。

那么，到底购买多少产品才算“合适”呢？一个最为简单的原则是：从预算的角度出发，保障型险种年缴保费宜占到年收入的10％，多退少补。
记者跑腿

(回应部门：广东省人力资源和社会保障厅、佛山市人力资源和社会保障局)

关于欠缴、忘缴保费

问：忘记向保险公司续费怎么办？

答：长期寿险如果逾期60天没有缴费，保单将自动失效；过后两年还没有向保险公司申请复效的，保单将彻底“死亡”。而两年内暂时失效的保单，保户可以申请复效，但必须补缴利息。

问：单位欠缴职工6个月养老保险费，职工应如何追讨？

答：为劳动者参加社会保险是用人单位的法定责任，如果单位存在违法行为，请及时向当地劳动保障部门投诉。

关于变更保单

问：保险公司不断推出新产品，原来的产品能否享受新优惠？

答：有些保险公司在保单周年日会推出一些优惠举措，如增加保额等，投保人应该抓住机会，为保单升级。

问：我11月份换了工作单位，原单位在市社保局给我买了11月份的养老保险，新单位在省社保局给我买了11月份养老保险，我该如何处理？

答：省内的社保关系可转移、合并计算缴费时间。

问：我原本在医院上班，参加的是省社保，已有12年，现辞职了，请问个人可以去省社保局续缴省社保费吗？

答：灵活就业人员可到户口所在地社保经办机构申请办理养老保险参保手续。不属本区域户籍的自由职业者，请向当地劳动保障部门了解具体缴费办法。此外，省劳动协调指导中心也可提供代理服务。

关于查询保单/保单不符

问：公司为我买社保快两年了，我却从未查过卡内到账金额，不知有无偏差，请问能否在网上查询？

答：你可登录经办机构网站查看个人的社保缴费情况，也可持个人身份证直接到社保经办机构查询或拨打劳动保障咨询电话12333查询。

问：我参加社会保险4个月，在网站查出的账户金额只是个人所缴的那部分金额，而不见公司应该缴的那部分金额，是不是公司根本没帮我缴？

答：单位缴费部分在网上没有显示，并不一定代表你的单位没有缴费。但你可以凭个人身份证到相关社保部门了解具体的情况。

问：我1986年开始参加社会保险，但在网上查询到的缴费年限与我的实际不符，网上显示的少了7年。

答：如果你上网查不到个人的社保缴费情况，可持个人身份证直接到社保经办机构查询或拨打劳动保障咨询电话12333查询。