保险知识汇总中国寿险业的前景分析及建议

最近关注中国寿险业发展动态，总结有以下几个趋势：

1、垄断化趋势：今年前8月，寿险保费收入68808992.48万元，其中国寿、平安、太平洋、新华、泰康实现保费收50449826.91万，占全行业保费收入的73.31%，老五家垄断地位更加稳固。

2、集团化趋势：最近安邦和生命成立了集团，使保险集团达到了十一家，包括国寿、人保、平安、太平洋、新华、泰康、太平、华泰、阳光、安邦、生命。

3、国有化趋势：2009年中央汇金入股新华人寿，将一个民企为主的公司转变成国有控股的公司，近期以来光大集团控股光大永明，交通银行控股交银康联(原中保康联)，建设银行控股建信人寿(原太平洋安泰)，工商银行控股金盛人寿，农业银行控股嘉禾人寿(目前在国务院审批中)。

出现上述趋势的深层次原因：

1、在世界范围内保险行业都呈现出寡头垄断格局，所以垄断化趋势符合行业特点；

2、中国近几年国进民退现象在保险行业的体现；

3、保险业的金融属性对大型国企有巨大的吸引力；

4、各方面对保险行业有巨大发展潜力的认识更加清楚。

需要关注的问题：

1、垄断公司的规模优势、成本优势、管理优势、人才优势，压缩了新的、小的保险公司生存空间；

2、新的、小的保险公司亏损期延长，民营资本背景的公司持续注资能力不足，无法支撑长期发展；

3、全行业性问题亟待解决：销售误导问题、从业人员的道德和专业能力问题、营销体制问题、创新不足问题等有可能制约保险行业的健康发展，甚至可能造成对保险行业的伤害。

对寿险行业下一步发展的基本判断：

1、寡头垄断的格局继续强化，在3至5年内可能出现保险公司兼并重组的情况；

2、民营资本纷纷退出保险行业，国有控股的形式会更加多见；

3、销售误导不断蓄积的行业风险可能会对行业造成伤害，尤其是在管控力度比较差的渠道，例如邮储渠道可能出现系统风险；

4、保险行业从粗放经营迅速迈向精耕细作，保险从业人员的素质和能力会有较大幅度的提高；目前保险业深恶痛绝的保险跳蚤、蟑螂会逐渐退出保险行业；

5、网络生活的普及以及全民保险意识的提高将导致保险营销模式的重大改变，为小公司和新公司的差异化发展带来可能；

6、会出现地域性优势或专著细分市场的真正的专业性保险公司；

7、专业化分工会不断深化，保险代理和经纪市场会得到长足发展、流程外包市场亦不断成熟。

对寿险行业发展的建议：

1、大力扶植中小公司发展，鼓励创新，鼓励走差异化发展的道路；

2、积极推进有实力的保险集团的国际化进程，尝试参与国际保险市场竞争；

3、支持专业化分工，促进保险代理、经纪、公估及流程外包市场的快速发展；

4、倡导行业诚信文化，严控销售误导，改变“诚信行业不诚信”的行业形象；

5、加强全行业从业人员素质教育，提升道德水平；

6、提高监管水平，处理好促进行业发展与风险控制的关系。