0571-22931819
无忧保失业保险早报：浙江人文大讲堂开讲9年，有很多热心粉丝。在浙大教授何文炯的保险与民生讲座上，就来了一位超级粉丝。开讲前5分钟，何教授刚落座，他捏着俩信封，冲到讲台上来，想请何教授在信封上写几句话。他说，每次来听讲座，都会准备这么一个信封，留下主讲人的签名、留言。信封左上角，还贴着从报纸上剪下的人文大讲堂标识；讲座内容，也会从报纸上剪一段，贴在信封的左下角。何教授爽快地答应了这个要求，他写了这么一句话：民生问题是天下第一大事。现代社会中，风险无处不在，无时不有，风险保障已经成为老百姓的基本需求。何文炯是我国保险和社会保障领域的著名学者、中国保险学会副会长，他说，风险保障属于民生范畴，保险与民生关系密切。新的生活方式产生新的风险古话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，现代社会，房子更牢固了，生活更便利了，但风险并没有减少，有些风险甚至增加了。比如汽车多了，车祸多了，环境也变差了，这是新技术、新的生活方式带来的风险。把风险归归类，跟我们老百姓密切相关的风险有四类：人身风险、财产风险、责任风险、信用风险。人身风险，包括意外伤害、过早身故、疾病和高龄风险等。现在，我们的社会不仅仅是老龄化，而且还是高龄化，80岁以上的人口比重不断提高。根据第六次全国人口普查资料，现在全国平均预期寿命在75岁左右，杭州市前几年就超过80岁了，寿命延长，已经成为不可改变的趋势。同时令人担忧的是出生率下降。这就是少子高龄化，这个高龄风险已经显现在我们的面前。财产风险，包括自然灾害和意外事故造成财产损失的风险，还包括经营风险和投资风险等。责任风险，对大家来讲可能是个新词汇。所谓责任风险，是指当事人因为他的疏忽或者是过错行为损害赔偿责任。这种责任，包括公众责任、产品责任、职业责任和雇主责任等。30多年前，湖南浏阳一家花炮厂，向美国出口烟花爆竹。一个美国小朋友玩花炮时发生意外，眼睛瞎了。于是向厂方索赔，理由是，产品说明书中少写这样一句话：本产品几岁以下的小孩子不能玩，如果要玩必须在成人指导下玩。这句话没有写，就是产品有瑕疵，索赔成立。职业风险，是指专业技术人员的过错和过失所招致的经济赔偿责任风险。比如，医生开刀开错了，药剂师配错药了，美容师使得美女变丑了，这些事情在发达国家都是要赔钱的，不是闹着玩的。还有雇主责任风险，当老板有责任。以前，老板与伙计之间因工伤事故发生纠纷的处理原则是过错责任制，也就是说，发生的事故是因为老板的过错，老板才需要承担责任。后来，处理原则改变了，采用无过错责任制不管老板有错没错，只要发生工伤事故和职业病，老板无条件负责，这就有了雇主责任风险。第四种是信用风险。保险，是处理风险的互助机制。社会保险应成为全体国民福利社会保险，是最年轻的保险，最早出现在19世纪的德国。当时的德国，处在工业化过程中，劳资关系紧张，社会不稳定。为缓和矛盾，德国俾斯麦政府于1893年推行社会保险制度，强制企业和劳动者参加社会保险，解决工伤、医疗等费用来源，形成有效的风险保障机制。后来，世界各国纷纷学习德国的办法，建立社会保险制度。随着时代的发展，社会保险的保障对象，逐步由工薪劳动者扩展到全体社会成员，成为全体国民的一项基本权利。1951年，中国建立了社会保险制度，当时主要在城镇实施。1980年代后期开始，与经济体制改革相适应，国家在社会保险领域进行改革探索，逐步形成了现行社会保险体系，其保障对象逐步向全体国民扩展。社会保险的内容，包括医疗、养老、工伤、生育、失业保险等。社会医疗保险，目前中国有三个制度：职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险。每一个中国人，都可以参加其中一个社会医疗保险制度。未来的趋势，这三个制度应该逐步整合成为一个制度国民基本医疗保险制度。社会养老保险，目前全国大部分地区是4个制度：机关事业单位退休保障制度、职工基本养老保险制度、新型农村社会养老保险制度和城镇居民社会养老保险制度。在浙江，把农村和城镇居民的两个制度合并为一个城乡居民社会养老保险制度，这种做法，很先进，因为同类风险保障项目，制度越少越好，制度越简单越好。三是工伤保险，专门针对工薪劳动者，而且劳动者不需要缴费，全部费用都由用人单位支付，因为这是基于雇主责任而设置的社会保险项目。四是生育保险，主要是为参保者提供生育医疗费用和生育期间收入补偿。这是很重要的社会保险项目，可是目前参保率太低，而且只针对工薪劳动者，这是需要改变的。我认为，生育保障项目应该针对全体国民，农民生孩子，也需要医疗费用，其家庭收入也会减少，应该给予补偿。社会保险要加强更要改善在现代社会中，社会保险权是一项基本人权。因此，这些年我和学界同行一直致力于说服决策机构将此权利落到实处。经过努力，中共十八大报告终于把社会保障方针由原来的广覆盖、保基本、多层次、可持续改为全覆盖、保基本、多层次、可持续，一字之改，意义深远，中国老百姓的社会保险权得以进一步确认。社会保险在中国的历史不长，而且这些年我们走了不少弯路。因此，现行制度存在一些毛病，主要是两条：一是公平性不够：地位越高，收入越高，保障越好；地位越低，收入越低，保障越差。二是制度的可持续性也令人担忧，主要是制度设计有缺陷，待遇调整缺乏理性，基金投资回报率过低。今后，社会保险要加强，但更要改善。这几年，有些群体保障待遇太高，有的群体保障待遇太低，尤其是农民。今后应该抑峰填谷，高的要按住，不能再涨了，低的要提高。全覆盖、保基本、多层次、可持续这四句话中，保基本是最核心的。保险是一种很好的风险处理工具，可是我们现在用得不够好，社会保险、商业保险和互助保险，都还有很大的改进空间。目前，很多人对保险、尤其是对保险推销有反感，商业保险的社会信誉不高。问题主要出在两方面，一是服务做得不够好，人员素质和技术也有待提高；二是商业保险产品本身的设计有缺陷的，供求不对路，老百姓想要的保险商品匮乏，老百姓不太想要的险种很多。自助合作保险，有很大的发展空间。民间组织办保险，比如行业协会、生产合作社等都可以办保险。老百姓自己保险，民间自我管理，不以赚钱为目的，政府应该大力支持。
无忧保采用专业的云+SaaS技术，推出“互联网+个人社保”的个体社保产品。用户只需要关注无忧保微信号，即可在线进行个人社保、公积金缴纳咨询等业务。
小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515
标签：
