理财规划师：3个年龄段的养老金筹备方案

　　在这个通货膨胀，物价飞涨的年代，年轻人在赡养自己父母的同时，很多人也开始考虑自己将来的问题。某经济学教授曾发表过文章称：“在2027年退休的职工，则需要一笔约为300万～500万元的积蓄，才能度过余生，一线城市甚至需要1000万元，还未必够。”我们真的需要这么多养老金吗？我们的养老金缺口有多少？该如何为未来做准备呢？听听东方华尔国家高级理财规划师怎么说。

　　◆0岁～30岁：

　　此年龄段人群大多无房也无车，同时抵御风险的能力较低，首先应该以不超过年收入的5% 购买医疗类商业保险。其次，设立自己的理财目标，以目标的重要性和时间性排序，将节省出的资金安排在这些目标上。

　　每月做到把工资的1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理基金定投。例如每月定投 1000元，假设年化收益率为8% ，则10年后资金可达18.3万元，30年后为 149万元。在资金充裕时购买一些基金或银行类理财产品；选择合适时机贷款买房，慎用信用卡，避免过度消费。

　　结论：越早投资收益越大。

　　◆30岁～40岁：

　　此年龄段正处于人生成长期，事业正处于上升阶段，家庭收入相对较高，家庭资产状况较好，因此应该从现在开始筹划积累养老金。养老金的缺口=退休后总支出-退休时实际储蓄的养老资金。

　　如果该差额大于零，说明养老金不足 ，提早做好理财规划；如果该差额小于零，说明养老金充足，退休后还有剩余的资产可以用于其他投资。储备养老金是一个长期的过程，建议选择基金定投和黄金积存业务。这两款产品都有按月投资 、分散风险的特点。

　　还需要提醒大家的是，由于养老金是一种刚性需求，所以不建议采用高风险投资作为养老金的补充，以避免因损失本金得不偿失。

　　结论：不建议投资高风险产品。

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