个人社保网 0571-22931819

如何利用50万资金做好家庭养老规划?

2017-04-14 08:00:01 无忧保

  基本情况:

  朱先生,47岁,个人月收入7000元。父母均已退休,父亲月收入2000元,母亲无收入。孩子今年大一。有存款50万元,自有住房一处,5年公积金贷款,已还款两年,未购买保险。

  理财目标:

  筹划父母养老及孩子教育基金;考虑自己的保险保障;60岁退休时,希望能保持与现在相近的生活水平。

  财务分析:

  朱先生目前月收入7000元,假定朱先生家庭月生活支出2000元,朱先生孩子月生活支出1000元,父母月生活支出1000元,月还款额为1000元,则朱先生家庭月结余为3000元,朱先生父母家庭月结余1000元,年结余4.8万元,且有50万元现金存款,结余比率45%左右,这说明朱先生家庭财产状况良好。

  与此同时,应该看到朱先生家庭缺乏资产增值潜力。在家庭财务保障方面,朱先生需要在不同程度上增加商业保险,以弥补风险保障的不足。

  理财规划方案

  1.现金规划:

  推荐货币市场基金

  由于朱先生孩子已读大一,生活支出比较稳定,但父母年龄已大,已无法购买商业保险,未来需要准备一笔可观的医疗费,由此,朱先生应准备一笔现金以备用。建议储备大约5万元左右的现金作为随时可能的支出。

  虽然活期储蓄是最常用的流动资产形式,但考虑通货膨胀导致的物价上涨可能使得资产缩水,而银行利率并不能覆盖这部分损失,可考虑将部分资金购买货币市场基金。货币市场基金风险较低、流动性较强,同时收益也高于同期的活期存款利率。

标签:   养老规划养老  

声明:本站原创文章所有权归无忧保所有,转载务必注明来源;
转载文章仅代表原作者观点,不代表本站立场;如有侵权、违规,请联系qq:1070491083。

个人社保网 全国统一客服专线: 0571-22931819

//staticpc.shebaoonline.com