商业养老保险有哪些？买哪种比较好？

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养老，不仅是个人关心的问题，也是整个国家都关心的问题，以前养老大多是依靠子女，而今，国家推出了多种保障养老的方式，给了人们更多的选择。其中有社保、企业年金、商业保险等等，尤其是商业养老保险，能够根据每个人不同的情况来进行设计规划，能够满足不同人群的养老需求。那么，商业养老保险有哪些，买哪种比较好呢？

商业养老保险有哪些？

商业养老保险，简单来说，就是年轻时缴纳保费，年老时能够领取养老金来养老的保险，这种类型的商业保险还是很多的，总结起来主要有以下几种：

1.传统型养老保险

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。

此类保险回报稳定，风险较低，类似于银行的储蓄，只不过是强制储蓄。

2.分红型养老保险

分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

分红型养老保险的收益是和保险公司的经营情况挂钩的，所以具有不确定性，适合既想要稳定的保障，又想有一定的风险投资收益的人群的。

3.万能型养老保险

也就是我们通常所说的万能型，万能型养老保险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

万能险也具有保障与理财的功能，但此类保险必须要坚持长期投资才能获得一定的收益，如果想用于养老的话，建议还是尽早投保。

4.投连险

投连险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。

首先需要说明，投连险风险较高，并不适用于养老，这类保险可能获得较高的收益，也可能血本无归，而养老需要的是稳定的资金来源。

商业养老保险买哪种比较好？

除了投连险不建议用于养老之外，其他三种类型的保险都可以选择，但也要根据自身的情况来看适合买哪种。

传统型的养老保险适合以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守的人群。

分红型养老保险适合有稳定的收益，又想进行风险不高的投资的人群。

万能险则适合能坚持长期投资，且能够理性理财的人群。

当然，还有一点就是要考虑到自身的经济情况，如果经济条件不好，就建议投保风险低的保险产品。

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