做养老规划是“事不宜迟”

　　无忧保早报：无忧保隶属杭州今元嘉和人力资源有限公司，是业界权威的个体社保自助缴纳平台，为个体用户提供专业的社保和公积金在线缴纳服务，全面开启中国个体社保自由缴时代。

    从做“结婚不买房就是耍流氓”的悲情房奴，到如今又要面临国家关于工作延迟退休的决定，80后这一代人的人生似乎总是很“杯具”，活得并不轻松。据理财师了解到的情况，近日，全国人大常委会联组审议的有关社保体系建设的报告，会议传出消息，养老金并轨改革方案近期印发。而有关延迟退休的决定分歧目前还是比较大，但延迟退休还是一定的，只是延迟多少年限的问题。“退休年龄推迟到63岁还是65岁，需要深入研究”，会议说明表示。

    此外，有关养老金并轨、养老保险的缴纳问题，相关负责人提到两点，1.目前养老保险缴费水平偏高；2.社保基金收入增长幅度慢于支出增长幅度。“五险一金”已占到工资总额的40%-50%，企业负担比较重；另外，当前养老保险缴费面临困难，近几年社保基金收入增长慢。

    理财师认为，目前国内的养老保险体系已存在养老保险基金的缺口。据统计显示的社保基金数据，2012年社保基金收入增长了18.6%，支出却增长了22.9%，支出增长大于收入增长。而去年全国企业职工养老保险收入是20800亿元，支出是16700亿元，结余4091亿元。尽管仍有结余，但结余有收窄的迹象，未来中国会渐渐进入“未富先老”的可怕情形。如去年60岁以上的老人占到全部人口的比重为14.9%，远远超过了10%，官方预计这个数字在2020年将要达到19.3%，到2050年要达到34.2%。因此，在10年、20年之后，养老是个不折不扣的难题，这也成为悬在80后、以及70后头上的“达摩克利斯之剑”。而政府的解决办法只能往延迟退休年龄，让更多的人继续工作并缴纳社保入社保基金账户，另外推迟即将退休的人开始从社保基金中拿养老金的时间。

    理财师认为，63岁还是65岁退，目前有争议，但延迟仍是不可避免的。未来依靠国家的统筹，可能每个人只能得到最基础性的保障，是难以指望政府给过“好日子”了。因此，在目前收入还可以，算是年富力强的阶段，80后人群的家庭理财、养老宜尽早规划起未来，及早谋划。谋划晚了再行动，付出的代价更大。解决的方案可适当增加商业养老保险的配置比重，并且开始做一部分长期的投资。

    改变资产配置和投资，如现金的养老保险，海外的投资型保险有利润成长速度高、保单现金价值高的特点，用来做养老投资是不错的选择。此外，当下国内的一些P2P类的固定收益类理财产品也是不错的投资参考，长期投入积累资产比较快，如宜盛财富宜盛宝产品，10万即可起投，产品年收益率10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万。假如10万本息次年继续以选择投入，则5年后，本息共是16.1万；10年后，本息是25.9万；20年后，则达到67.3万。像此类长期的投资可作为养老的补充还是相当能抵御物价上涨、通货膨胀的。

    所以，理财师建议，不管是增加投资型保险还是选择固定收益类的理财产品，总体上，尚在青年的我们做养老规划是“事不宜迟”、越早越好。在当前延迟退休的大趋势、大环境下，越早做投入，享受的投资收益便可以越丰厚。

　　众所周知，社保断缴的风险非常大，会影响到医保就医、买房、摇号、子女入学诸多方面，因此稳定、便捷、成熟、官方认证成了评价社保服务业的首要因素。无忧保自成立以来，专注个体社保和公积金服务，五大优势六大保障确保社保缴纳无忧，安全无忧，调基无忧，资金无忧，成为C端客户的首选品牌信任品牌。