养老保险是文明社会的标志

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　　作为社会养老保险和养老保险年金计划的重要补充，商业养老保险得到了各国政府的普遍支持，如智利、瑞士等国政府鼓励公民将个人储蓄存入个人单独的养老保险第二账户，并予以税收减免。德国是全球商业保险最为发达的国家，其中商业养老保险的替代率可达50%以上。之所以高度重视商业养老保险，主要是其在不同的社会保障层面发挥着不同的作用。在个人储蓄性养老保险层面，商业保险可发挥主导作用，提供更多保障产品和更高的保障程度，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个社会保障体系。

　　放在全球养老保险制度的框架之内审视，我国目前还有部分农民和城市居民没有纳入社会养老保险的范畴，职业补充养老保险也仅零星存在于极少数企业，由于许多老人依然拘囿于“家庭养老”的传统观念，商业养老保险并没有完全得到公众的认可。我国去年保险及家庭养老金资产占金融总资产的比例为9%，仅是全球平均水平的三分之而我国60岁以上的老年人占总人口比例已达14.9%，其中65岁以上老龄人口占总人口的9.5%，到2030年将达16.2%。全国老龄办的调查显示，在京、沪、穗等十个国内主要城市，有七成被访老人表示退休金大致够用，13.7%的老人表示困难，感觉经济状况比较宽裕的老人只有15%。另外，我国第四次国家卫生服务总调查数据显示，全国平均两周疾病发生率为18.9%，而老年人口两周疾病发生率高达46.6%，这一系列数据，都充分佐证了发展养老保险的必要性与必然性。

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