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姚兵先生特别提醒有提前退休计划的投保人，提前退休人群和普通人群有着很大不同，他们多是精英人士，更加要求生活的质量。然而提前退休之后，面临的很多风险，比如收入的风险、疾病的风险等等，随时存在。为了保证生活品质，就更需要把自己的养老规划做得更加稳定可靠。这部分人首先要及早确定一个有基础保证的产品，做到在早退休(40岁左右)之后仍然可以保障收入。在此基本方案之后，可以再购买第二张保证领取至88岁的“丰裕连年”保单，以保障60岁到88岁的收入。最后在基本的养老安排好之后，在没有后顾之忧之后，可以再做其他的投资，比如股票、房产和实业投资等。
Q&A
财女俱乐部158号财女提问：听说购买投连险、万能险也可以作为养老安排,究竟应该买哪种?
姚兵：从产品特点来说，投连险、万能险本身的产品都是很好的。归根到底是投保人的需求在哪里。保险首先要解决保障、第二是财富积累、第三才是投资理财。前两年资本市场比较火热，投连险和万能险都给了大家比较好的收益，今年市场整体不好，产品收益也在波动当中。我自己推荐，投连险和万能险可以作为第二、第三类的选择。投保人可以先购买一个分红型养老险，在此基础上，再选择附加投连险和万能险。
财女俱乐部84号财女提问：为什么总说越早投保越好?举个例子么?
姚兵：以中宏保险“丰裕年年”分红型养老险投保举例。
个人资料：王先生，35周岁，任某公司中层管理人员，年薪15万元，有社保与企业年金，已成家，育有一女，希望通过商业保险为将来养老生活做一笔固定年金规划保障，选择计划如下：
月度年金领取金额：1000元
年金领取年龄：60周岁
年金领取期限：保证至88周岁。
缴费年限：20年
年缴保费：12445元
保险利益
1.养老年金领取：
生存至60周岁时，王先生可每月领取养老年金1000元，保证领取28年，即共领取
1000(元/月)*12(个月)*28(年)=336000(元)。若期间王先生不幸身故，可由王太太继续按月领取剩余年金，直至满期。
2.递增身故保障
60周岁前，王先生的身故保障逐年递增，最多可达约54.9万元(按累计红利“中”计算)。
3.红利派发
公司每年将根据分红业务经验状况派发红利。
其实，学过经济学的人都知道，时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来就储备越多。打个比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。假如我们要爬一座几千米的高山，顺着坡度不陡的台阶上去，尽管这样走的路会多一些，但肯定比像攀岩一样直上直下省力。如果与上例中王先生选择同样的退休计划，今年仅27岁的小张每年只需付出10739元，可以节省约16%!所以，对于养老规划，要做一个有心人，从现在做起，积少成多，细水长流，这样，才能安享丰裕的退休生活!
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