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如今，许多大中城市人口平均寿命超过80岁，“寿比南山”正在成为现实，退休后有多少人的晚年生活能够“福如东海”却存在很大的疑问。一项调查数据表明，退休后30年只吃盒饭也要100万，80后希望60岁以后过上相对惬意的退休生活需要准备364万。养老资金的尽早筹备受到越来越多的关注。
众所周知，社保退休金只能维持基本生活。按照现行企业职工养老保险制度，2013年全国企业职工平均退休金为每月1893元，养老金替代率仅为45%，这意味着企业职工退休后的收入不足退休前的一半，且在职期间收入水平越高，退休金的替代率越低，仅靠社保养老明显难以维持现有生活水准。更何况，目前城镇基础养老保险个人账户空账额突破2万亿元大关，社保养老金的巨大缺口仍然是棘手的难题。
全国社保基金理事会党组书记戴相龙坦言，养老金确有缺口，靠公共养老金养老根本不行。戴相龙建议大力发展商业养老保险，提倡个人应及早通过商业保险做好退休规划。事实上，在经济发达的国家和地区，一般而言个人为养老准备的资金均包含商业养老保险，其比例约占养老金总数的40%。
在各种养老工具中，商业养老保险有着特殊的意义。中宏保险的专家指出，在一个完整的养老理财组合中，商业养老保险能够起到“压仓石”的作用。因其兼具寿险保障和养老规划的双重功能，被普遍认为是当前解决个人长期养老储备问题的上佳解决方案。特别是具有分红特性的养老保险产品，能够在按期保证提供养老金的基础上，通过派发分红在一定程度上抵御通胀。 养老年金类保险操作简单，让人操心的资金打理均可交由保险公司完成;商业养老保险回报明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领取多少养老金作为补充，就可让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间即可按月领钱;养老资金最基本的要求是追求本金安全并可适度收益，抵御通胀，这也是稳健理财型的商业保险辅助养老的优势所在;商业养老保险还可以强制个人储蓄，这一特点对于平常消费倾向明显，储蓄率低、投资习惯较差的人群而言具有 “他律”的效果;养老储备是一项长期的理财计划，通过选择红利留存复利滚存计算收益，储备时间越久，效果越佳，“复利的魔力”可通过养老年金这类长期商业保险得到明显的体现。
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