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无忧保养老保险早报：中国银行保险监督管理委员会网站7日消息称，银保监会、财政部、人社部、国税总局下发《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》，对税延养老保险的产品设计原则、产品要素以及产品管理做出了详细要求。随着《产品指引》的出台，下一步，银保监会将指导监督保险公司做好税延养老保险试点有关工作，规范税延养老保险产品设计，后续还将进一步出台配套文件，促进税延养老保险试点持续健康发展。
税延养老保险产品可终身领取
据了解，税延养老保险产品积累期养老资金的收益类型，分为收益确定型、收益保底型、收益浮动型，分别对应A、B、C三类产品。
“根据消费者风险偏好不同确定了三种收益类型，有利于满足不同投资风险偏好的消费者选择。”国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生指出，养老保险的期限通常较长，内含保底收益、同时根据金融市场投资状况有变动收益的产品，更有利于应对通货膨胀风险。
在朱俊生看来，《产品指引》明确了合格的标准化个人税收递延的商业养老保险产品的基本要素，有利于消费者在一定的养老金产品范围内自由选择。《产品指引》可以提供原则性的规定，将更多产品开发方面的自主权交给保险公司，保险公司之间在基本规则之下的竞争是保护和提升消费者利益的最好方式。
值得注意的是，税延养老保险产品可终身领取，即参保人达到国家规定退休年龄或约定的领取年龄（不早于国家规定退休年龄）时，保险公司按照保险合同约定向其按月或按年给付养老年金。
银保监相关人士指出，在这一点上，税延养老保险产品与基本养老保险的养老金发放形式相同，能够对基本养老保险形成有效补充。
“目前，泰康养老已着手设计四款产品。终身领取会为客户提供一份稳定的、与生命等长的现金流，可以为高品质生活提供长期养老保障。”泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华认为，保险是目前各类金融工具中，唯一有着养老金终身领取（人寿保险）经验的行业，应该充分发挥在精算、运营、销售等方面的优势，以客户为中心，设计出最具性价比和安全性的税延养老产品。
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