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“最美不过夕阳红，温馨又从容……”每当电视片中出现这首动听歌声的时候，优美的旋律，恬静的画面，往往让人们对退休以后的生活充满了美好遐想。如今，许多大中城市人口平均寿命超过80岁，“寿比南山”正在成为中国人的现实之时，退休后的晚年生活能否“福如东海”则考问着每一个人。
有调查数据显示，按现在的物价水平测算，退休后30年只吃盒饭也要100万元，80后希望60岁以后过上相对惬意的退休生活至少需要准备364万元。而按现行企业职工养老保险制度，2013年全国企业职工平均退休金为每月1893元，养老金替代率为45%，这意味着企业职工退休后的收入不足退休前的一半，且在职期间收入水平越高，退休金的替代率越低，仅靠社保养老显然难以维持现有生活水准。如果社会基本养老保险（放心保）仅仅是一个基础性的养老保障途径，那么“福如东海”靠公共养老金养老显然是不行的。何况“养老金确有缺口”，全国社保基金理事会党组书记戴相龙坦言：“中国养老金缺口来自两处，一是转制成本和历史欠账，二是人口老龄化带来的。”
而中国的老龄人口显然势不可挡地快速增长着。全国老龄委办公室公布的数据显示，预计到2013年底，中国60岁以上老年人口总数将超过2亿，约占总人口的15%，到2025年，这个数字将突破3亿，2033年突破4亿，平均每年增加1000万老年人口。
伴随着中国“银发潮”的到来，如何才能老有所养、老有所依？人到老年靠什么途径确保幸福、快乐而有尊严？养老资金的尽早筹备因此越来越受到更多的关注。养老保险和重病医疗保险已是当前民生保障最关注的两个核心问题。
实际上，在经济发达的国家和地区，一般而言个人为养老准备的资金均包含商业养老保险，其比例约占养老金总数的40%。中国社会人口基础庞大，政府所承担的基础社保中，养老保险和大病医疗的压力非常大，在社会发展的短期内，让基础社保完全覆盖这两个领域是不太现实的。如果没有商业寿险的补充，老年人口的抚养成本无疑将成为政府的巨大负担，家庭生活质量也将受到严重打击。如此来看，商业保险应该也必然为我国民生保障提供不可或缺的强大助力。近期，保监会号召保险行业要和公众加强互动沟通，持续传递保障自身的理念，接受商业保险是作为自身及家庭生活保障的必要环节。
事实上，在各种养老工具中，商业养老保险有着特殊的意义，是为保障老年生活需求，提供养老金的退休养老保险类产品。中宏保险的专家指出，在一个完整的养老理财组合中，商业养老保险能够起到“压仓石”的作用。因其兼具寿险保障和养老规划的双重功能，被普遍认为是当前解决个人长期养老储备问题的上佳解决方案。特别是具有分红特性的养老保险产品，能够在按期保证提供养老金的基础上，通过派发分红在一定程度上抵御通胀。近期中荷人寿就制定了结合养老和医疗的综合保障计划，可以让客户同时解除对养老和未来健康的忧虑。商业寿险、养老险作为大病补充医疗的生力军，作为社会基本养老的有效补充，完全可以为我国家庭稳定、全民生活幸福提供强大保障。
而个税递延型养老保险由于迟缓缴税实际上起到个税“减负”作用，实质上也是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠。因而前些年税延型养老保险将在上海试点的消息一经问世，便引来诸多关注。未来养老保险税收优惠试点一旦启动，由于减轻了个人税负，可以鼓励个人建立养老综合计划，从而进一步减轻社保压力，并促进商业养老保险由“被动需求”向“主动需求”转变。
与此同时，“退休后的生命链”也已经成为新的市场热点，形形色色的机构正在涌入“银发产业”。除了多家房地产开发商正在养老地产领域布局，商业保险公司也开始以各种方式介入养老行业，泰康人寿、平安保险等就已经陆续在北京、浙江桐乡等地开建养老社区。前不久在北京昌平揭幕的泰康之家·燕园生活体验馆，将保险、投资、养老进行了一次“前所未有”的嫁接，在服务上还引进了涵盖金融、保险、医疗、护理、社工、建筑、物业在内的12个专业领域的一流人才队伍，并制定了养老社区建设标准、产品服务标准等一系列运营准则，已为2015年的正式运营做足了准备。
可以看到，如何养老、谁来养老、在哪养老等一连串问题的答案，个人、政府、参与企业都在思考、探索，“银发潮”带来的问题已开始得到逐步解决，而商业保险显然是中国现代社会养老体系建设中不可或缺的重要一环，商业保险公司的综合养老计划正在迎战养老难题。保险行业之所以大张旗鼓地开展“保险公共宣传日”活动，也是希望借助“保险公共宣传日”的互动平台，让更多的人可以了解到当今社会保障体系中，商业保险公司所发挥的作用，让更多的人可以通过商业保险，为自己和家庭提供更全面的保障。 “最美夕阳红”应该不是一个想象，“福如东海”对百姓而言也不会止步于传说。
无忧保的快速发展，是中国3亿无法正常缴纳社保劳动力的迫切需求，也是政府的“互联网+人社”的一次大胆尝试。 小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515
