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“以房养老”再次击溃了民众对于未来养老的信心。赵本山曾在春晚节目《不差钱》中说过，人最大的悲哀是“人活着，钱没了”。最近热议的“延迟领取养老金”、“以房养老”等话题，无疑将中国的老人推向了这样的尴尬境地。
民众对养老的不安与焦虑越发突出。近日，清华大学公共管理学院教授杨燕绥在接受媒体采访时表示，在延迟领取养老金的空当期，男人可以做园丁，女人可以洗衣服。作为养老改革体制方案的主要参与者，杨燕绥的这番话一石激起千层浪。
“以房养老”的话题正是在这样的语境中被媒体单拎出来热炒。由头是，9月6日，国务院下发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见（国发【2013】35号）》，在完善投融资政策措施中提到：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
“住房反向抵押养老”就是人们所称的“以房养老”，在业内又称为“倒按揭”。即老人将自己的产权房抵押给金融机构，继续享有使用权的同时，定期获取一定数额的养老金；当老人去世后，金融机构收回住房使用权再将住房出售或出租。
根据媒体报道，“以房养老”或在明年一季度开始试点。事实上，这一试点属于《意见》中提到的“大力发展养老服务业，提供方便可及、价格合理的各类养老服务和产品，满足养老服务多样化、多层次需求”中的“理财、信贷、保险（放心保）等产品”。
在这份不到一万字的《意见》中，仅17个字提及了所谓的“以房养老”。而且，仔细研读会发现，它充其量只是养老服务体系的一种创新产品，并非未来中国养老体系中的主流模式。但民众对此的反弹出人意料，就连前中房集团总裁孟晓苏都急了。
孟晓苏接连在其微博中解释：“我作为这种保险产品十年前的建议人，已明确说明只做无子女老人和失独老人。”也就是说，“以房养老”首先是一种商业养老保险产品，由老人自愿参加，并非政府行为；其次，它覆盖的人群更多是无子女老人和失独老人。
但民众对“以房养老”的误读为何会如此之深？究其原因在于，最近各种养老方案的出现，让民众深信——计划生育导致的人口结构老龄化趋势加快，加上养老双轨制以及历史欠账，已令中国官方建立的养老金体系无法满足国人的基本养老需求。
而专家们给出的各种方案，不管是延迟退休年龄还是延迟领取养老金抑或是“以房养老”等等，都让民众感受到了基本养老金亏空的恐慌以及政府“甩包袱”的意图。一想到年轻时靠贷款才购得的房子到老了还清贷款之后还要靠此抵押养老，真是晚景凄凉啊。
不过，作为一种创新，“以房养老”也不失为未来养老体系中的一个有益补充，毕竟给人们多了一个选择。当然，过去十年来各地“以房养老”的尝试均告失败，也说明未来试点能否成功的前提，是要破除目前房屋70年产权限制以及改变中国人观念的难题。
无论如何，“以房养老”本非主流，它并不能代替政府本该承担的基本养老责任，只能是作为市场化养老中的一种金融创新产品而存在。因此，要想消除民众的担忧，政府必须明确对于基本养老的责任和承诺，逐步取消双轨制，并设法填补养老金的缺口——当然，不能是靠延迟退休或延迟支付养老金这样的“耍赖”方法。
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