面对退休 如何确保老有所依？

无忧保早报：无忧保积极推进个体社保的普及与宣传，扩大市场的布点与覆盖，竭尽全力提供最为优质和便捷的服务，让扫一扫三分钟在线缴社保成为解决现实民生问题的有效方式。

　　本期理财专家

　　兴业银行(601166,股吧)昆明北京路支行理财经理杨翔 ，从业时间7年 ，擅长退休及养老规划。

　　理财格言： 专业创造价值，服务成就客户

　　案例

　　今年刚满50岁的赵女士已经在办理退休的相关手续，赵女士的先生年满53岁也快面临着退休，其当前月收入约3000元。据悉，赵女士只有一个儿子，儿子目前有一份稳定的工作，月收入在4000元左右，赵女士一家住在一起，每月花费在3000元上下，市内有一套市值80万的房子。

　　赵女士表示，自己退休后工资只有2000元左右，儿子还未娶媳妇，要给儿子准备结婚用的钱，还要为自己和先生的养老做打算。另一方面，由于现在居住的房子只有80多平米，要是儿子结婚了，根本就住不下，因而赵女士和先生还打算资助儿子再买一套房，目前已经在看房中。

　　理财目标

　　赵女士告诉记者，自己一家都属于工薪阶层，收入不算高，目前自己和先生所有的存款也就12万元左右。儿子有一点存款但也不多大概5万元，所以打算贷款买一套小户型的房子。与此同时，赵女士和先生面临退休，赵女士表示，儿子买房会给他一定的存款，但还是要留一部分来养老，确保老来无忧。希望理财师能够帮助他们提供一些建议，合理安排今后的财务规划。

　　理财分析

　　家庭诊断：赵女士家庭是典型80后独生子女家庭，家中老人面临退休收入减少、年龄增加逐渐老去的现实，而不得不考虑健康保健、医疗护理及养老费用等问题。家中独子，由于没有兄弟姐妹来分担照顾父母，老人的健康、医疗问题不再单纯是老年人自身的问题，而直接牵扯到儿子的工作及家庭幸福。而参加工作不久的80后现大多在计划结婚生孩子等问题，没有更多的时间及精力、财力，从而普遍挑不起这副重担。

　　财务诊断：赵女士夫妻现在收入的60%用于生活支出，如赵女士丈夫退休后每月收入减少，生活支出比例增加，每月结余较少无法满足保健及医疗等需求。现有存款较少无法满足退休、买房、儿子婚礼财务支持。

　　赵女士儿子虽然工作稳定，但存款较少不足以支付购房首付。

　　理财方案

　　1 换房

　　赵女士夫妻即将退休，没有必要住在市内，可将市内价值80万的房子变现，在城郊接合部购买一套110-130平米的二手房或商品房以满足儿子结婚住房。以赵女士儿子作为贷款还款人，以现月收入4000元贷款每月还款金额不得超过收入的50%计算最高贷款金额不会超过32万，贷款人还能享受一套房贷款优惠政策，赵女士支付首付48万即可入住。赵女士夫妻作为房产共有人。

　　2 购车

　　由于换房后将会给赵女士儿子上下班带来不便，赵女士儿子可将自有存款5万元用于购车，以满足交通便利，还可作为日后家庭用车，接送老人，孩子。

　　3 儿子婚礼财务支持及养老

　　通过换房可增加32万元现金流入再加上原有存款12万元，可支配资金增加到44万元。给儿子10万元作为婚礼支持，4万元装修新房迎聚新娘。剩余30万可作为退休养老的专项资金。

　　换房后与儿子同住在城郊，生活费用降低，更多的新鲜空气，更大的锻炼场地，和儿子同住减少了对儿子的思念，心情愉快，生病的几率降低，如生病时还有儿子的照顾，可实现老有所养。

　　4 增加家庭保障

　　赵女士夫妻退休后，赵女士儿子成为家庭中主要经济来源，也是房贷还款的主要来源，作为家庭的支柱，风险骤增，这时可选择纯保障类、保费较便宜的定期寿险，保额需涵盖房贷余额及赵女士夫妻未来生活护理费用。

　　建议参加兴业银行“安愉人生”综合金融方案，“安愉人生”集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专业服务为一体，致力于为老年人提供高品质、专属化的金融服务和增值服务，助其建立科学的理财规划，实现财富和生活品质的同步提升。专项的老年人理财方案为老年人提供安全。

　　（一）产品定制服务

　　兴业银行为“安愉人生”客户精选产品组合，更加符合老年客户稳健的投资心态和理财需求。在功能设计上以安全、适用为原则，精心设计专属存折，为老年客户在业务咨询、办理等环节提供人性化、便利的专属服务。

　　（二）健康管理服务

　　兴业银行始终关注老年客户的身体健康，为“安愉人生”客户提供贴心的健康管理与医疗服务方案。提供为老年客户精选的身体健康体检套餐；提供专家挂号预约、全程导医、就医全程陪护以及住院/手术安排等综合医疗增值服务；为老年客户免费寄送健康类书籍，举办健康知识讲座，提高客户的自我保健意识。

　　（三）法律顾问服务

　　兴业银行与国内知名法律专业机构合作，为“安愉人生”客户提供专属法律顾问服务，包括24小时律师电话咨询热线，协助提供法律文书拟定、修改，推荐本地专业律师代理法律事务，以及各类法律文档下载、定期发送法律知识期刊等服务。

　　（四）财产保障服务

　　兴业银行精心呵护老年客户的财产安全，通过与国内知名保险公司合作，为“安愉人生”客户量身定制专项家庭财产保险及人身意外伤害保险计划，在投保、理赔等环节专人服务，贴心保障客户的财产安全。

无忧保的快速发展，是中国3亿无法正常缴纳社保劳动力的迫切需求，也是政府的“互联网+人社”的一次大胆尝试。 小编有话说：谢谢这么优秀的你来看文章，有什么想对小编说的尽管来吧，大家的支持就是我们的动力，欢迎大家踊跃发表疑问，欢迎吐槽，社保生态圈群：248069515