梁循标：解决养老压力需要着眼长远的顶层安排

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梁循标：解决养老压力需要着眼长远的顶层安排

　　和讯养老金消息 近期，由和讯网主办的“求解社保谜团——高缴费与低替代率悖论”2012养老金沙龙在京举行。泰康养老战略企划部总经理梁循标表示，现有基本养老制度缴费率已经很高，要解决未来社会养老压力，政府应通过财政转移来弥补基本养老金缺口，同时让渡当期税收利益以促进第二、第三养老支柱发展，构建完善的养老保障体系，缓解国家长远的养老压力。

　　以下是梁循标发言摘要：

　　很多人感觉现有的基本养老保障制度不像保险，而像税，因为不管是企业还是个人交的，目前现实的情况，都被统筹掉了。现在很多人对于交多少、退休后能拿多少是不清楚的，可能想着有国家兜底不用担心。

　　但如果制度本身是有问题的，我们就必须关注问题所在。作为保险制度，各方的权力和责任应该对等，如果不对等，这个制度最后一定持续不下去。从养老制度来说，如果现有问题持续下去，最后可能连解决基本的吃饭问题都有困难。

　　下面我从资金来源、资金运营、资金分配三个角度来谈谈基本养老制度存在的问题。

　　一、增加资金来源的途径有限

　　1、提高缴费率。目前28%的缴费率已经非常高，无论是企业还是个人负担都很重，不能再提高了。尤其这两年中小企业情况不是很好，很多企业连基本养老都交不了，更不可能建立企业年金。因此，提高缴费率增加资金来源并不可行。

　　我有一个同事从美国回来，她说美国基本养老缴费率大概在12%左右（企业加个人）；更多的是通过企业年金来解决养老问题。

　　2、增加缴费人数。目前企业缴费人数扩面已经很难。全国参保人数中，国有企业人员占了50%以上，但是80%的就业人口在中小企业，这就形成了一个倒挂。中小企业就业人口参保率比较低，只有60%，因为负担太重，很多企业不愿交。想继续扩面的话，除非降低缴费率；另外就是给中小企业减负，释放更多的需求。

　　3、财政转移。要提高替代率，资金来源可能只有一条可行途径，就是国家财政转移。因为缴费率和缴费人数的增加总是有上限的。目前的基本养老压力来自于新一代养老一代，一辈养一辈，老一辈没有更多享受到国家改革发展的红利，因此国家财政转移是合情合理的。

　　二、资金运营效率较低

　　全国社保基金最近十年的投资收益率是9.2%，低于同期企业年金收益，而基本养老保险资金更是跑不赢CPI。从这点来看，市场化运作的效率是有保证的。因为商业机构面对的是客户，如果客户的钱缩水了是要命的。美国401K30多年来平均收益率超过9%，这是市场化运作的优势。

　　三、资金分配压力越来越大

　　资金分配环节有老龄化率、赡养率、替代率三个因素。中国老龄化浪潮已经开始，从2030年到2050年会达到高峰，因此很长一段时间内这个趋势是不可逆转的，现在领取养老金人数的增速已经超过参保人数增速，赡养率越来越高，因此导致替代率下降，基本养老能兑现到人手的实际购买力越来越低，这个压力已经突显。

　　那么，解决未来养老危机的途径在哪里？我认为，有以下三个方向：

　　一、延迟退休

　　如果以延迟退休来解决问题，前提是必须解决养老双轨制。如果不解决双轨制，延迟退休会造成更大的社会问题。原因在于，虽然双轨制的解决不是必要条件，但其社会影响力是巨大的。

　　另外，单纯延迟退休不能解决根本问题，而且不能无休止地延迟，毕竟人的寿命是有限的。如果要延迟退休，女性能否先延迟？现在女性寿命比男性更长，能否先将女性的退休年龄逐步与男性持平？这能赢得一定的时间空间。

　　二、做大其他养老支柱

　　作为第一支柱的基本养老制度问题重重，政府和社会各界都意识到，做大其他养老支柱可以起到补充基本养老不足的作用。

　　但是做大其他养老支柱的努力受到许多现实问题的制约。拿被寄予厚望的第二养老支柱——企业年金来说，最近四年企业年金数据，以新建企业户均资金为例，2008年是5110万，2009年是3659万，2010年是1195万，2011年是965万，现在建立企业年金的企业越来越少，资金规模越来越小，发展现状远未达到预期。

　　这里有几方面原因：

　　首先是基本养老缴费率过高，企业负担很重，做企业年金的空间不足。

　　其次是没有足够的税收优惠，这是目前亟需推进的。虽然有观点质疑现在做年金计划的都是有钱的企业，再给税收优惠就是锦上添花、加大社会不公。但我要讲一点，如果这个企业效益很好，那么它也在为社会贡献更多的价值，也解决了很多就业，鼓励对社会有贡献的企业，给予税收优惠并无不妥。另外，越来越多的企业关注员工福利和员工养老，是一种良性的社会引导。

　　至于税收优惠与企业年金大发展谁先谁后，这是个“鸡生蛋，蛋生鸡”的问题。我个人认为应该是先给税收优惠，然后引导企业年金慢慢做大，通过做大第二第三支柱，去构建更完善的社会保障体系，真正缓解“国家养老”模式的压力。欧美国家的实践经验表明，税优引导是做大二三支柱最强有力的路径保障。

　　三、商业机构加大创新

　　在国家总体框架下，商业机构应该做更多的创新，去满足不同层次更多的养老需求。除了企业年金，还可以做信托型的个人养老、高端养老等等。不过现在最关键的是怎么解决企业内生动力的问题。这需要国家让渡出一些当前税收利益，减缓未来长期的养老压力。

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