子女怎样给空巢老人投保？

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　　市民余先生来电咨询：我平时都在北京工作，老母亲独居在沈，我该如何为她建立保障？

　　●中美联泰大都会保险公司保险（放心保）规划师刘景芳：

　　意外保障是首选。身为老年人，身体各项机能下降，遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤等对老年人的伤害更加严重。相比与子女共住的老人，空巢老人的意外伤害风险无疑更高。因此，意外伤害保险应作为老年人保障的首选，而且最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。

　　同时，退休的老年人应考虑购买一些商业养老保险产品作为社保的补充。在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取年金。同时，带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通胀带来的资产贬值。只要被保险人生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久。

　　目前，大部分寿险产品的投保年龄上限在65岁，多数保险公司的重疾险也都有年龄限制，超过60岁基本上无法购买。因此，可供老年人选择的产品十分有限。造成这种现象的原因，一是老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳；二是投保费率高。一些为老年人度身定做的保险计划，费率会大幅提高，保费相对较贵，也让投保人感到难以接受。

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