本市试水“消费养老”

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　　（记者 韩雯）养老金是安享晚年的重要保障。继政府基本保障金、企业年金、商业保险之后，又一种获取养老金的方式开始在本市推广。今后，市民在进行购物、就餐等消费的同时，凭一张消费养老卡，就能为自己积攒养老金。

　　“零成本”赚取养老金

　　这种边消费边储备养老金的方式被称为“消费养老”，其运作模式是，消费者在指定商家进行日常消费，商家会让利部分折扣，并经过后台将优惠金额自动划拨到消费者养老金专用账户上，该账号由保险公司提供增值和保值服务，待消费者步入老年时可领取到一笔可观的养老金。

　　据本市一家开展消费养老业务的公司负责人介绍，消费养老最大的优势就是无需额外投入，以“零成本”就能积攒养老金，有时市民买东西往往获得的回报就是积分，我们将这种积分转化为现金作为今后养老金投保的费用，受益的是消费者。消费养老不但适用于60岁以上的老年人，更适用于年轻人。该公司负责人还为记者算了一笔账，以去年天津月人均消费额2024元计算，通过消费者消费后台分配保费比例为2.5%，即每人每月积累50元保费，年保险费积累基数为600元，在消费水平没有增加的情况下，消费40年，总的积累基数为24000元，通过复利按6%收益率计算，最终可以获得24万多元的养老金。

　　“消费养老”靠谱吗？

　　“消费养老是应对我国人口老龄化养老金不足的重要举措。”市老龄产业协会会长李洁说，随着人口老龄化的日益加剧，养老压力越来越大。目前养老金来源主要包括政府基本保障金、企业年金、商业保险，但是政府基本保障金只能保基本，对于有更高要求的人群来说显然不够，就商业保险和消费养老做比较，一份长达20年的养老险，往往需要投保人每年支付上万的储蓄金，投入金额多会让投保者“望而止步”或犹豫不决，此外，商业保险年龄越大就越不适合购买；而消费养老模式不受年龄、时间甚至金额的限制，消费高养老金就积累得多，消费低养老金就积累得少。

　　业内人士分析，这种“消费养老”运营模式，在实现养老的同时，也实现了消费者、联盟商家、金融单位共赢、共享的发展目标，在一定程度上缓解了养老压力。但消费养老目前处于萌芽期，法律法规尚不完善。因此，市民在选择“消费养老”业务时，应仔细看好相关合同文件，避免误解。

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