领取退休养老金更划算的3条诀窍

　　在哪里领养老金最划算？老了有钱花你须知这3条

　　郎咸平算过这么一笔不靠谱的账：目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元，如果CPI涨幅为3%，20年后要保持现在这种生活水平，一年需要9万元。假设你离退休还有20年的时间，退休后还要再活20年，那么你需要的养老费用是242万元。按照我国现有的养老制度，如果月薪4000元，假设薪水的涨幅是每年3%，那退休时的养老保险金总共也只有37万元，但是你需要242万元，连零头都不够。

　　这个计算的不靠谱在于，CPI涨幅和薪水年涨幅都不太可能是3%。但至少可以提醒我们注意一点，那就是养老的钱从哪里来？养老金不只是每月显示在你工资条上的一个数字，也不是三个年轻人养一个老人寅吃卯粮的惶恐，更不是只有经济学家口中呼吁的"缺口"这么简单。

　　养老金"缺口"是怎么产生的？

　　退休以后，想要拿着养老金过上体面的生活，目前来看还存在困难。

　　截止2010年底，基本养老保险基金结余1.5万亿元，90%存入银行，10年来平均收益不到2%，而在过去的十年平均年化通胀率在2.14%。2012年6月，德意志银行大中华区首席经济学家马骏等人联合公布一份研究报告指出，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，报告建议实施延迟退休年龄。随后，关于养老保险和退休年龄的话题在国内引起巨大争议。