养老保险系统必将崩溃的简单证明

　　养老保险系统必将崩溃的简单证明

　　养老保险制度于1891年开始于丹麦，逐渐在欧洲推行（1908年英国，1910年法国，1913年瑞典，1919年意大利）。美国于1935年也随之推行。这些国家都以高福利而闻名，然而现在却深陷主权债务危机。欧洲债务危机的根源，是社会保险制度的支付所形成的巨大“黑洞”。

　　一、养老保险绝不是保险

　　所谓保险是针对概率事件来说的，比如以意外事件可以有意外保险，一般发生的概率很小。但是，人的老去是100%要发生的，一点意外也没有，所以也谈不上保险不保险的。

　　养老保险我们所交的钱，既不是保费，也不是储蓄，那它到底是个神马东东呢？实质上，它是政府的一种税收！这种税收，用途专一，是用来支付用老金。

　　二、目前养老保险体制的欺骗手法

　　其做法之一是：支付保险费在前，退休后逐年返还。刚一开始的时候，只要购买的人足够多，社会保险制度可以用其他人支付的保险费作为年金返还给那些才投保没多久就已经开始退休的人，实际上是用交费人的钱返还给退休人，这和传销的做法如出一辙，就像一座金字塔。刚开始的时候，金字塔是正立的，领取养老金的人数较少，处于金字塔的顶端，交费的人数较多，为退休者不断输送资金，处于塔底。随着人口结构的变化，交费的新人的人口数量膨胀速度渐渐慢下来，而等着领取养老金的老一代人口越来越多，“人口红利”吃完，金字塔就会颠倒过来，大头朝上，终有一日会轰然崩塌。中国人口即将进入一个长期负增长的时期，成为老龄化程度最深的国家之一，将来结果可想而知。

　　做法之二是：误让人们以为，养老保险能够让人交得少，拿得多，特别是那些才缴没几年就退休的人，拿的退休金比工作的人还多。

　　三、简单计算就可以证明养老保险不可持续

　　世界上真有这样的好事吗？如果真有的话，它能持续吗？让我们来算一算吧！

　　假设条件：（1）一个人25岁工作交费，60岁退休，80岁死亡；（2）缴费基数每年递增10%（现实是有的可15%以上）；（3）单位和个人合计缴费比率为28%（我国各省不一，基本都在22%以上）；（4）退休后领取的退休金为缴费基数的60%。

　　经过复利计算，若养老金收益率为0，60岁退休，61岁开始领取养老金，只能领取3年到63岁就全部领完；若收益率覆盖3.5%的通胀率，可领取6年到66岁；若按照目前一般贷款利率6%收益率计算，大概勉强能领8年到68岁。要想顺利领到80岁，则平均每年投资收益率不能低于10.68%。

　　各国的社保基金管理效率都较低下，养老金投资收益率相当低，连通胀率都难覆盖，大部分都深陷严重亏损的之中。而我国的社保基金管理更差，不要说收益性了，甚至连安全性也难保障，像陈良宇这样的高官还时常挪用。因此，要达到10%的收益率，比登天还难。

　　大家都知道了，最近几年的社保资金被贪官们贪污挪用而亏空几千亿，仅仅一个“上海社保案”的祝某就造成124亿多无法追回！60岁退休已经发不起退休费了，据说将职工的退休年龄统一是65岁（以男性为例）。

　　四、养老保险制度为什么能苟延残喘而不破产？

　　养老金制度的崩溃，只是个时日问题。据披露，中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿，财政补贴已成刚性，政府一直不遗余力地维持这个制度的正常运行，填“空账”的代价太大了，现在所有风险都被掩盖。为了延缓此项制度，各国政府主要采取以下几个措施：（一）扩大社会保险制度的覆盖面。说得好听是要尽可能把所有人都纳入社会保障体系之中予以保护，强制更多的人参与，暂时维持运行。（二）财政注入资金。（三）提高缴费金额。（四）推迟退休年龄。欧洲债务危机发生后，法国政府通过了一项法案，将退休年龄推迟。