25年需要200万来养老 四招筹划工薪族养老

　　吕聪：民生银行理财经理，2012年中国金融理财师大赛"中国百佳金融理财师"

　　按照重庆市统计局公布的2011年社平工资4万元计算，三口之家的工薪阶层年收入约8万元（税前及扣缴社保、公积金之前）。

　　养老25年需要200万

　　一是核算退休后夫妻每年的开销以及生存年龄，测算出退休后所需要的养老金缺口。如退休年龄为60岁，预计终老年龄为85岁，则需要准备25年的养老金200万元。除了社保和企业补充养老金，个人需要积累一定的养老金金额。如以30岁为例，60岁退休，则有30年可进行养老金积累。假设社保和企业补充养老替代率为50%，则至少有100万元的缺口需要个人筹划准备。

　　二是退休养老规划不等于投资规划，不能只看投资收益，关键是退休后有持续稳定的现金流回报。

　　四招筹划工薪族养老

　　工薪阶层筹划养老金有四招。

　　一是终生领取型商业年金保险，年轻的时候进行缴费，退休时每月固定领取。

　　二是固定资产投资，建议以能够带来现金流回报的小面积的商铺、写字楼、商圈住宅为主，年轻时通过按揭购买，退休后每年仍有稳定持续的租金回报。

　　三是配置家庭资产10%左右的实物黄金，应对突发的危机。

　　四是退休后卖掉基金、股票等高风险资产，将资金转移到国债、银行固定收益理财上面。（文章来源：金投保险网）