已婚有社保如何买商业保险？

咨询内容：本人广州户口，已工作3年，月收入3K，有社保，已婚，未有小孩。家中父母身体不错，母亲为家庭主妇，父亲有经济能力，都还不需要我负担。

准备2年内生小孩，老婆在国企工作，收入稳定，各种保险、福利齐全。现在与父母同住，希望能尽快买房。

本人很少生病和有不良习惯，戒烟戒酒，身体良好。

现在想买一份重疾保险+意外保险+养老分红，年交保费3K-5K，能保障至终身的。请各位指教，我该如何购买？谢谢！

咨询网友：KK (广州)

专家解答：

广州 中国人寿 黎华富

你好，根据你的情况，你希望保费支出在3k—5k之间，建议你暂时不考虑分红险，个人觉得，你目前最需要的是重大疾病保障与意外医疗两个方面，因为如果你考虑重疾保障+分红的险种：第一，据我所知，现在还没有哪一个公司这种产品会保终身的，而且这种险种的重疾保障一般都为附加型的，（不知道有没有错，有错请各位同行提出）；第二，你支出的保费在3k到5k，考虑分红没有多大意义，要知道，考虑到分红，那么你在重疾保障方面的保险利益就不如直接买重大疾病保险所获得的重疾保障利益高，俗话说，钢要用到刀口子上；所以建议你考虑重大疾病保障的主险+意外+医疗，先让自己得到足够的保障。

广州 平安人寿 周凯明

比较好的初步搭配就是：

定期寿险(30年)+住院医疗费用保障；

人身保障(万能险)+重大疾病保障+意外保障+意外医疗保障；

根据您的年龄，这样的设计不但保障会比分红险更灵活、更高；而且在正常情况下，最终的理财收益也会比分红险略高。每年的费用也将严格控制在5000元以下。