家庭支柱保额百万 三口之家投保需很好规划

　　案例背景分析：

　　(一)典型的一家三口家庭结构，孩子年仅一岁，将小孩抚养成人需要一笔可观的开销，若家长一旦失去经济能力，则稳定的经济来源为何？

　　(二)有投资理财观念(存款、股票及基金各占约1/3)，其中2/3的资产放在股票与基金，投资偏好较积极，但高报酬背后也承担著高风险，建议应适当做好资产分配，分散风险。

　　(三)夫妻双方均有社保，且妻子有商业保险对意外医疗进行补充。目前在社保医疗范围内，门急诊报销上限为2万，住院为30万，有自负比例。但若发生重大疾病，还要考虑是否可以继续工作、是否需要他人照顾等收入中断却要持续支出的问题。

　　(四)妻子月收入1万元，丈夫月收入3千元，家庭年收入约23.4万，妻子为主要经济收入来源，但商业保险的保额却仅6万3，低于年收入的60%，保费也仅2700元。而在保险规划实务中，保障额度与其收入应成正比，因为收入越高，代表对家庭的经济贡献越高，若失去了该支柱，对家庭经济上的冲击也越大，而一般保额规划应为年收入的10倍。

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