学会分辨产品 正确选购保险

　　同事工作好几年了，非常避讳商业保险，觉得缴纳了五险一金，就足够了。其实，如果要保障齐全，光有社保是不够的，还得买些商业保险。

　　理想的方式是以商业保险做为社保补充，二者相互补充，共同保障人民的正常生活。社会保险和商业保险主要区别有三点：

　　一是保险费的筹集办法不同。社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施;而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。

　　二是保险金支付办法不同。社会保险金支付是根据投保人交费年限(工作年限)，在职工资水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提;而商业保险金的支付是按照经济合同给付。

　　三是管理体制不同。社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、支付和管理社会保险基金，还要为劳动者提供必要的管理服务工作;而商业保险则由各级人民保险公司进行自主经营，属于企业行为。

　　在具体的保障上：社保养老交费较低，政府会承担一部分；商业保险交费较高，无政府补贴；社保养老领取期内身故，剩余保险金大部分归入社会统筹；商业保险领取期内身故，剩余保险金由受益人继续领取；社保领取方式单一，商业保险保险领取方式灵活多变；社保医疗交费低，商保医疗交费较高；商业大病险为确诊后提前给付，社保是治疗后报销，商业大病自定保额，社保医疗险有限制，每个人限额都一样。