保险：先入为好 后入“遭殃”

　　纵然有国家在为老年人“撑腰”——社会养老保险，但是，仅仅保障基本生活水平使其又略显“吝啬”，从而使得“老有所养，老有所乐”的目标始终是可望而不可及。在这种情况下，人们开始把目光投向商业养老保险，来为自己的老年进行双重保障。

　　社保很“低调”商保成必要

　　前几年，养老金“空账”运行的问题在网上炒的沸沸扬扬。如今，“一波刚平，一波又起”，“空账”问题已经渐渐淡出人们的视线，然而，对于社会养老保险能否实现体面养老又爬上心头。人口老龄化越来越严重，人口红利期渐渐远去等种种迹象表明，社会养老保险要想维持老年人的生活品质不下降，简直是痴人做梦。再加之，国家对社会养老保险的定位是“保而不包、低水平、广覆盖”，这一结果就更确定无疑了。

　　据了解，从目前的社会保障平均水平来看，社保的养老金替代率约为30%，也就是说假如现在的工资为3000元/月，那么退休后拿到的社保养老金约为900元/月。由此可见，如果仅仅依靠社保养老金，那么退休后生活水平下降已成板上钉钉的事实。而商业养老保险作为社保的重要补充，则可以让人们的生活水平免遭“下滑”之苦。华康保险代理有限公司业务总监刘俭这样表示社保与商业养老保险的关系，“如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉”。相信既有“米饭”，又有“菜肉”，人们就无须再为自己的老年担心什么了。

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