44岁规划晚年 需适当补充商业保险的重大疾病保险

　　商业养老保险好不好？来自长春的朋友想为其44岁的父亲购买商业养老保险，计划每年交费3000元左右。

　　专家分析

　　一般来说，一个人的养老要从30岁开始考虑，计算出晚年大约20年的生活费用，比方每顿饭10元，一日三餐是30元，20年就是21万多，还没算医疗费。

　　客观的说，44岁开始考虑养老，到60岁退休还有16年，已经有些晚了，每年3500元，16年存5.6万，用5.6万解决21万的问题，显然有些不足，这样的话，建议首先考虑医疗保险，因为平时吃饭还好解决，最要命的是住院的费用，那实在不是老百姓能承担的，很多人一辈子的积蓄就捐给医院了，所以赶紧办理医疗保险，其次补充商业保险的重大疾病保险，这样可以解决医保报不了的那部分，平安到老，还攒下一笔作为养老的补充。

　　该父亲有以下保障需求：

　　1.意外伤害保险：每年只要100元左右，因意外伤害导致的门诊医疗都可以报销，这主要是考虑到其职业状况；

　　2.住院医疗保险：建议社会统筹医疗保险（根据社会平均工资每年会有不同比例的上浮，但报销比例约在80%左右，年报销上限为20万，如果是恶性肿瘤还另加6万，今年交费在1200左右）或社区医疗保险（每年只要200元，60岁以上每年只要100元，但报销比例在40-60%不等，年报销上限为45000元）；

　　3.大病基金：为确诊定额赔付型保险，用来弥补一旦大病所产生的丙类药的医疗费用自酬问题；

　　4.养老保险：虽然也有需求，但健康才是养老的前提，所以如果按目前您所提供的保费预算，则暂不建议考虑该项。

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